La Mourabaha

entraîne généralement un déséquilibre entre les prêteurs en matière de sûretés. Dans le cas de l’ijara, la détention du droit de propriété par le bailleur le place dans une position plus avantageuse que celle des autres prêteurs. Dans le cas du mourabaha, le prêteur islamique donne mandat à l’emprunteur de prendre livraison du bien auprès du fournisseur au nom et pour le compte de l’institution islamique; celle-ci bénéficie donc d’un droit de recours au titre de ce contrat de mandat contre l’emprunteur

Development and Challenges (IRTI, 2005). Annales de l‟Université de Bechar N° 8 2010 8 (خاص) بشار جامعةحوليات العدد 241 1. L'institutionnalisation des modes de financement islamique 'moudaraba, mousharaka, mourabaha, salam, istisnaâ, ijara, etc. En effet, les banques islamiques ont pu donner une formulation institutionnelle aux contrats liés aux transactions financières qui sont devenus de véritables modes de financement qui respectent les injonctions de

il verse des mensualités de location, qui comprend : le loyer, la TVA et une prime d'assurance-décès. En parallèle, le client doit apporter un apport personnel de 10 à 20 % de valeur brut du bien. La durée du contrat ne peut excéder 20 ans. B. MOURABAHA : C'est un contrat d'achat/revente d'un bien désiré par le client, avec paiement étalé dans le temps. L'opération consiste à acheter un bien puis le vendre au client sur 72 mois maximum, dont 10 à 30% de sa valeur est apportée par ce dernier. C

modalités convenues entre les parties (Article 55 de la loi bancaire). . L’article 58 de la loi bancaire précise également que les banques participatives peuvent aussi procéder au financement de la clientèle à travers les produits suivants : A- MOURABAHA : tout contrat par lequel une banque participative acquiert un bien moral ou immeuble en vue de la revendre à son client à son coût d’acquisition plus une marge bénéficiaire convenue à l’avance. B- IJARA : tout contrat selon lequel une banque

il verse des mensualités de location, qui comprend : le loyer, la TVA et une prime d'assurance-décès. En parallèle, le client doit apporter un apport personnel de 10 à 20 % de valeur brut du bien. La durée du contrat ne peut excéder 20 ans. B. MOURABAHA : C'est un contrat d'achat/revente d'un bien désiré par le client, avec paiement étalé dans le temps. L'opération consiste à acheter un bien puis le vendre au client sur 72 mois maximum, dont 10 à 30% de sa valeur est apportée par ce dernier. C

générale) : celui-ci ’ concernait le SGAM AI LIQUIDITE, premier produit de placement en euros sharia compatible ayant reçu l’aval de lAutorité des ’ marchés financiers. Les fonds du SGAM AI LIQUIDITE étant exclusivement investis dans des opérations de Mourabaha (achat-revente de matières premières avec une marge bénéficiaire), les recettes produites ne constituent rien d’ autre que des parts du bénéfice réalisé à travers les transactions effectuées et sont donc tout à fait licites pour le musulman. M. Jérôme

il verse des mensualités de location, qui comprend : le loyer, la TVA et une prime d'assurance-décès. En parallèle, le client doit apporter un apport personnel de 10 à 20 % de valeur brut du bien. La durée du contrat ne peut excéder 20 ans. B. MOURABAHA : C'est un contrat d'achat/revente d'un bien désiré par le client, avec paiement étalé dans le temps. L'opération consiste à acheter un bien puis le vendre au client sur 72 mois maximum, dont 10 à 30% de sa valeur est apportée par ce dernier.

inclure la dimension sociale et solidaire. La banque a également pour objet statutaire la gestion des fonds Zakat. Les modes de financement que propose la banque sont les mêmes que ceux des banques islamiques à travers le monde, c’est-à-dire la Mourabaha, la Moucharaka, Salam, Ijar, Moudharaba, Al istisn’a. La banque est implantée sur tout le territoire national. Son réseau totalise 25 agences. Elle développe, par ailleurs, la microfinance conforme, là aussi, à la Shari’a dans la région de Ghardaïa

cette participation est proportionnelle à l’apport. Les opérations de Moucharaka sont de deux sortes :  Moucharaka Tabita, dont la participation et permanent et fixe ;  Moucharaka Moutanakissa impliquant une participation dégressive.  La Mourabaha : elle consiste à l’achat d’un bien au comptant et de sa revente à terme avec un bénéfice déterminé à l’avance. Le terme de cette opération varie de 6 à 18 mois. Cet instrument de finance permet de répondre aux besoins des clients en acquisition

il verse des mensualités de location, qui comprend : le loyer, la TVA et une prime d'assurance-décès. En parallèle, le client doit apporter un apport personnel de 10 à 20 % de valeur brut du bien. La durée du contrat ne peut excéder 20 ans. B. MOURABAHA : C'est un contrat d'achat/revente d'un bien désiré par le client, avec paiement étalé dans le temps. L'opération consiste à acheter un bien puis le vendre au client sur 72 mois maximum, dont 10 à 30% de sa valeur est apportée par ce dernier. C