QU’EST-CE QU’UNE BANQUE? – 1 RE PARTIE
Questions et réponses sur le thème des banques

Les banques en tant qu’intermédiaires financiers
Qu’est-ce qu’une banque? Une banque est une entreprise dont l’activité principale consiste à recevoir l’épargne en dépôt, à accorder des crédits et à fournir d’autres services financiers.

Quelles sont les tâches d’une banque? Prendre en dépôt l’argent des épargnants et le redistribuer sous forme de crédits constituent les tâches centrales d’une banque. Celle-ci fait ainsi office d’intermédiaire entre les épargnants et les preneurs de crédit (illustration 1). Ses autres activités englobent différents services financiers: exécution de paiements, gestion de fortune, conversion de monnaies, etc.

Illustration 1: les banques en tant qu’intermédiaires dans les opérations de crédit

Banque

Octroi d’un crédit à l’emprunteur

Dépôts d’épargne auprès de la banque

Intérêts

Intérêts

Preneur de crédit

Epargnant

Comment fonctionnent les opérations de crédit? Les emprunteurs des banques sont des particuliers ou des entreprises qui ont besoin d’argent pour consommer ou pour réaliser un investissement. En échange de cet argent, ils versent à la banque des intérêts, fixés notamment en fonction de la durée du crédit et du risque de défaillance. Par risque de défaillance, on entend la probabilité qu’un débiteur ne puisse pas rembourser le crédit. Plus ce risque est grand, plus les intérêts demandés sont élevés. Certains crédits sont couverts par un nantissement (sûreté ou garantie), ce qui permet d’accorder des intérêts plus faibles, car la banque peut utiliser l’objet nanti en cas d’insolvabilité. C’est, par exemple, le cas des crédits hypothécaires, qui permettent à un emprunteur d’acquérir un bien immobilier. Si le preneur de crédit ne peut rembourser, la banque peut réaliser le gage en vendant ce bien.

Comment fonctionne le dépôt de fonds? Les épargnants peuvent être, ici aussi, des particuliers ou des