Assurance Vie

Pages: 91 (15158 mots) Publié le: 17 juin 2015
INSEA
RABAT

2011-2012

COURS ASSURANCE – VIE
EL MOSTAFA ABOUZAID

1

SOMMAIRE

ACTUAIRE
DÉFINITIONS DE L'ASSURANCE
ASSURANCE-VIE
TABLE DE MORTALITE
FONCTIONS BIOMETRIQUES
FONCTIONS ACTUARIELLES
PRIMES ET CHARGEMENTS
VALEURS FINALES
RESERVES MATHEMATIQUES
RESILIATION DU CONTRAT
CONTRE-ASSURANCE
ASSURANCES SUR PLUSIEURS TETES

2

ACTUAIRE
I- DEFINITION
L'étymologie du mot "actuaire" est latine(comptable, rédacteur des livres de
comptes –acta-),
Ce terme n'apparaît qu'au XVIII° siècle, repris de l'anglais "actuary".
 Le dictionnaire Larousse le définit ainsi :
Actuaire : "spécialiste qui fait des calculs statistiques pour les
assurances".
Les mots "actuariat" ("fonction d'actuaire. Corps des actuaires") et
"actuariel" ("calcul effectué par des actuaires") se définissent par rapport
àcelui d'actuaire.
 Les actuaires canadiens proposent :
"Spécialiste de l'analyse et du traitement des impacts financiers du risque".
 L’AAI :
Les actuaires sont des penseurs stratégiques pluridimensionnels, formés à la
théorie et à l’application des mathématiques, des statistiques, de l’économique,
des probabilités et des finances. On les appelle des architectes financiers et des
mathématicienssociaux parce qu’ils utilisent leur combinaison particulière
d’aptitudes analytiques et administratives pour relever une diversité croissante
de défis d’ordre financier et social partout dans le monde.
II- L'ACTUARIAT COMPREND PLUSIEURS METIERS :
1- Conception/ adaptation de produits.
- • Définition de produits : analyser les risques – définir les
garanties – élaborer les lois de mortalité ou derachat –
concevoir les tarifs – élaborer les normes de tarification –
définir les méthodes de calcul et les procédures - prévoir les
résultats.

3

- • Adaptation de produits : concevoir les outils d’analyse –
réaliser les études techniques sur le portefeuille - évaluer
l’évolution des risques – proposer des adaptations en termes
de tarification et/ ou de garanties - assurer la maintenance dusystème de tarification – évaluer l’évolution des résultats.
- • Marketing : cibler les produits – segmenter la clientèle.
2-Gestion des contrats.
• Contrats : élaborer les états et les normes – assurer le suivi et l’analyse
technique – définir et assurer le suivi du portefeuille – exploiter les
résultats techniques – définir les cahiers des charges techniques et
informatiques – surveiller leportefeuille, déterminer les mesures de
redressement.
• Portefeuille : actualiser les barèmes de provisionnement – définir les
besoins de réassurance – calculer le montant des réserves obligatoires –
vérifier les équilibres techniques – élaborer des modèles de rentabilité –
contribuer au calcul de la valeur du portefeuille – mettre en place des
outils de suivi des résultats – contrôler les prévisions derésultats.
3- Gestion de bilan.
• Comptes : définir les méthodes d’élaboration des comptes – mettre aux
normes les comptes – réaliser et suivre les comptes mensuels –
provisionner les engagements.
• Contrôle de gestion : élaborer des modèles de rentabilité – faire des
études de rentabilité – analyser la rentabilité – contrôler les prévisions de
résultats.
• Actif / passif : suivre l’évolution desprovisions mathématiques –
évaluer les fonds propres – analyser / suivre des placements – évaluer les
portefeuilles – concevoir des modèles de prévision – réaliser des scénarios
de résultats – proposer des stratégies de gestion, analyser les risques.
4- Finances.
• Etudes : analyser les tendances des différents marchés – évaluer les
portefeuilles – concevoir des systèmes de pilotage – élaborer lesoutils de
suivi.
5- Audit et expertise



Réaliser des audits destinés à améliorer l'organisation ou certaines
procédures.
Mener des expertises actuarielles liées à l'étude de la rentabilité et de
l'évolution des activités : tarification, calculs de provisions, analyse de la
sinistralité des portefeuilles de contrats...

4

III- LA MAJORITE DES ACTUAIRES TRAVAILLENT DANS
L'ASSURANCE.
France*...
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