Introduction

Les banques ont été au cœur de la tourmente de la crise. A l’automne 2008, il s’en est fallu de peu pour que nous tombions dans une crise systémique bancaire généralisée. Il a alors fallu mettre en place des mesures d’urgence dans de nombreux pays et coordonner le rôle des banques centrales pour éviter la catastrophe. Il n’est donc pas étonnant que l’on attribue souvent le rôle principal aux banques dans les causes de la crise.
Après avoir parlé des origines de la crise, nous tenterons de commenter les mesures prises par les organes régulateurs avant de traiter du système bancaire d’après crise.

I- De la crise des subprimes à la crise financiére :

A- Les banques américaines :
La crise débute à l'été 2007 à cause des "subprimes", ce sont des prêts hypothécaires consentis à la classe moyenne américaine. Ces crédits étaient destinés à des emprunteurs qui ne présentaient pas les garanties suffisantes pour bénéficier des taux d’intérêt préférentiels ( « prime rate »), mais seulement à des taux moins préférentiels (« subprime »).
En temps normal, un particulier qui souhaite acquérir un appartement peut emprunter en fonction de son salaire et de sa capacité à rembourser. l'emprunt est proportionnel au salaire. Si vous ne gagnez pas beaucoup, vous ne pouvez pas emprunter beaucoup
Les Américains ont donc créé des subprimes : vous empruntez ce que vous voulez (même si le salaire n'est pas très élevé) mais c'est la maison qui est en garantie. En clair, si vous ne pouvez pas rembourser, la banque récupère la maison et la vend. Mais quand les prix de l'immobilier baissent, les banques paniquent ! Cas de figure classique : un emprunteur ne rembourse plus, la banque décide donc de vendre sa maison et de tout récupérer. Mais les prix de l'immobilier vont baisser, la banque perd de l'argent sur la vente. C'est la crise des subprimes : certaines banques qui avaient eu trop recours à ce type de prêt se sont retrouvés dans une situation financière