QUESTION N°7: QUELLES SONT LES MESURES APPLIQUEES PAR LES ETABLISSEMENTS DE CREDITS POUR PREVENIR LE RISQUE SYSTEMIQUE ? Les établissements de crédits comme toutes les entreprises évoluent dans un marché hyperconcurrentiel .leurs activités impliquent cependant des risques particuliers contre lesquels ils doivent se prémunir et le risque systémique en est un. Un risque financier qualifie de systémique implique une grave dégradation sinon paralysie de l’ensemble du system financier, sur la totalité d’une filière économique, sur une vaste zone géographique, voire à l’échelon planétaire, par le biais des engagements croisés des effets dominos, puis des faillites en chaine, cela peut conduire à un effondrement du système financier mondial. Après avoir défini le risque systémique, nous verrons quels sont les dispositifs appliqués par les établissements de crédits permettant de le prévenir.
I-DEFINITION DU RISQUE SYSTEMIQUE : Un événement grave qui affecte un établissement de crédit peut, en fonction de la taille de l’établissement provoqué des réactions en chaine, qui risquent de déclencher une crise du système. La perte de confiance des clients, induisant un mouvement de retrait massifs auxquels la banque ne pourrait faire face par manque d’actifs liquides, est le cauchemar du banquier, et de ses confrères qui ne sont pas à l’abri de la contagion pour deux raisons : *d’une part les déposants pourraient, par précaution, effectuer des retraits même dans d’autres banques que celles qui est concernée, propageant rapidement l’illiquidité du système. *d’autre part, la banque qui, par illiquidité, ne peut plus honorer ses engagements, induirait des effets néfastes en chaine sur les confrères, au travers des marchés et au travers de systèmes de règlement-livraison. Les mesures propres à assurer la continuité de l’activité d’une banque en difficulté, et les mesures propres à rassurer les déposants sur la récupération de leurs