Crédit social

financière peut être rapprochée, dans son déroulement, des nombreuses autres crises précédentes, en particulier celle de 1929 qui a marqué les esprits. Le parallèle est-il judicieux ? 1.1.1 Des crédits « subprime » à la bulle spéculative immobilière Le crédit « subprime » peut être défini comme un crédit de second choix accordé une clientèle peu fortunée de ménages américains déjà endettés ou n’ayant pas un emploi stable. Cependant, cette formule de prêt, risquée pour les banques, s’accompagnait

compétition et de concurrence avec, pour but, l’émergence d’un ensemble moderne et performant en prise directe sur les réalités nationales et internationales. En égard à cet objectif, la loi du 14 avril 1990, relative à la MONNAIE & CREDIT, constitue une loi majeure, dans la mesure ou elle marque la rupture avec les pratiques anciennes et consacre le retour à l’orthodoxie bancaire universelle. Ainsi promues à un rôle d’intermédiation financière plus conforme à leur vocation

demande de crédit PAGEREF _Toc350436792 \h 172- Au niveau de la situation financière de l’emprunteur PAGEREF _Toc350436793 \h 18III °) Etude de dossier de prêt PAGEREF _Toc350436794 \h 191- Coût de réalisation de l’activité à financer PAGEREF _Toc350436795 \h 20 2- Compte d'exploitation prévisionnel………………………………………………………………………………………….20 IV°) Réunion du comité de crédit PAGEREF _Toc350436796 \h 221- Formalisation du prêt et ses garanties PAGEREF _Toc350436797 \h 242- Frais de dossier de crédit PAGEREF

par le Code Général de Normalisation Comptable. Cependant, le traitement comptable des opérations de l’Association Al Amanaa été fait, à partir de juillet 2007, selon les règles et les principes du nouveau plan comptable des Associations de Micro crédits (PCAMC) qui est obligatoire à partir de l’exercice 2008. Le 23 juin 2008 Les Commissaires aux comptes Fouad LAHGAZI Mohamed Youssef SEBTI KPMG Cabinet SEBTI 2 1 Etats financiers de l’exercice 2007 1.1 Bilan clos le 31 décembre 2007 (avec

donc dans la journée du 24 octobre où plus de 16 millions de titres seront bradés sur le marché, sans trouver toutefois preneur. Bientôt des centaines de milliers d’actionnaires se trouvèrent ruinés ; les banques ne purent se faire rembourser leurs crédits et les épargnants retirèrent leur argent de leurs comptes ; un grand nombre de banques n’ayant pas les moyens de rembourser, leurs clients firent faillites. En moins de 3 ans la plupart des banques américaines fermèrent leurs portes. 2) La propagation

l’agence 1. l’organigramme de l’agence…………………………………………. 2. système informatique ………………………………………………… 3. les relations humaines…………………………………………………. Partie II : PRODUITS DE LA BMCE A. Les crédits des particuliers 1. Crédit immédiat…………………………………………………………… 2. Crédit immobilier………………………………………………………… 3. Crédit personnel………………………………………………………….. B. Les produits bancassurance 1. BMCE Habitation………………………………………………………… 2. BMCE Protection………………………………………………………… 3. BMCE Horizon………………………………………………………………

les écrits de Mc Kinon et Shaw et prolonge par Fry (1982), fait référence a une économie dont le fonctionnement du système financier est profondément réprime par une politique des pouvoirs publics par : - Le plafonnement des taux d’intérêt. - Les crédits dirigent par des règles préétablies - Les taux élèves des réserves obligatoires. En effet, l’analyse de Mc Kinon et Shaw montre que la fixation des taux d’intérêt au dessous de leur valeur d’équilibre réduit l’épargne, du a la baisse des dépôts

phénomènes réels et monétaires selon J. M. Keynes. B. Quelles sont les formes de la monnaie dans l’histoire ? 1/ La monnaie-marchandise. a/ La diversité historique des monnaies-marchandises b/ Les monnaies métalliques. 2/ La monnaie de crédit a/ La monnaie fiduciaire. b/ La monnaie scripturale. c/ La composition des moyens de paiement en France depuis 1960. 3/ Une classification des formes : Les agrégats monétaires, instrument de mesure de la masse monétaire. Conclusion

………………………………………………………… 1. Définition et objectifs 1.1 Définition………………………………………………………………… 1.2 Objectifs………………………………………………………………… 2. Avantages et inconvénients 2.1 Avantage………………………………………………………………… 2.2 Inconvénients……………………………………………………………… III. Crédit fournisseur……………………………………………………………… 1. Définition et objectifs 1.1 Définition………………………………………………………………… 1.2 Objectifs………………………………………………………………… 2. Avantages et inconvénients 2.1 Avantage………………………………………………………………… 2.2 Inconvénients ……………………………………………………………

ÉDITION2010 09 MARTINIQUE INSTITUT D’EMISSION DES DEPARTEMENTS D’OUTRE-MER ETABLISSEMENT PUBLIC NATIONAL SIEGE SOCIAL 164, rue de Rivoli 75001 PARIS Martinique Rapport annuel 2009 Les renseignements autres que monétaires publiés dans la présente étude ont été recueillis auprès de diverses sources extérieures à l’Institut d’émission et ne sauraient engager sa responsabilité. L’IEDOM tient à remercier les diverses administrations publiques, les collectivités et les entreprises