Les banques sont aujourd'hui dans les starting-blocks pour inciter leurs clients à investir davantage sur leurs livrets réglementés. Les plafonds de versements du Livret A et du livret de développement durable (LDD) vont, en effet, être relevés à respectivement 19 125 euros et 12 000 euros.

Les épargnants ne devraient pas se faire prier. Ces deux livrets affichent, en effet, l'un des meilleurs taux du marché (2,25 %, net de tout frais et imposition), les sommes investies restent disponibles à tout instant, le tout sans courir aucun risque de perte en capital.

Pourtant, il est possible de trouver mieux avec le livret d'épargne populaire (LEP). Rarement mis en avant dans les réseaux bancaires, car n'étant pas accessible à tous les épargnants, son rendement net atteint 2,75 %.

Pour y avoir droit, vous devrez être non imposable ou avoir payé moins de 769 euros d'impôts en 2011. Ce seuil étant modifié chaque année, la banque vérifiera régulièrement que vous respectez bien les conditions.

Pour placer ses liquidités, les livrets - qu'ils soient classiques ou réglementés - constituent une solution attrayante. Pour maximiser ses intérêts, il faut bien connaître ce produit, moins simple qu'il n'y paraît.

Comment fonctionne un livret bancaire ?

Un livret bancaire est un produit financier destiné à placer ses liquidités à court terme. Il offre une rémunération sous forme d'intérêts versés une fois par an en début d'année ou à la clôture. Ces intérêts sont calculés selon une règle simple : les sommes placées sur le livret génèrent des intérêts à partir de la quinzaine qui suit. Pour maximiser ses intérêts en gagnant une quinzaine à chaque fois, il faut donc effectuer ses versements le 15 ou le 30 de chaque mois, et ses retraits le 1er ou le 16.

Le fonctionnement des livrets réglementés (Livret A et Bleu, Livret de développement durable - LDD, ex-Codevi -, Livret d'épargne populaire - LEP - et Livret Jeunes) est fixé par la loi (plafonds de versement,