Intermédiation, Désintermédiation : Quel rôle pour les banques ?

Les premières banques ont fait leur apparition au XIIème siècle et depuis le secteur bancaire n’a cessé d’évoluer. Les établissements bancaires se sont multipliés sur l’hexagone et le système bancaire a été adopté par la quasi-totalité de la population française. Mais les banques jouent également un rôle majeur auprès des entreprises qu’elles financent ou dont elles vendent les actions pour celles qui sont cotées en bourse. Les banques occupent désormais une place primordiale dans l’économie dont elles opèrent le financement, que l’on parle de l’intermédiation ou encore de l’économie de marché vers laquelle elles se dirigent de plus en plus.
Dans ce qui va suivre, on se propose dans un premier temps de définir les différents rôles traditionnels des banques puis de repérer quelles ont pu être leurs conséquences sur l’économie. Par la suite, on tâchera de décrire l’évolution de leur place dans l’économie en indiquant quelles ont été les causes de cette tendance et quelles en sont les conséquences.

I. Les rôles traditionnels des banques (et leurs conséquences)

On peut distinguer deux modes de financement de l’économie. Celui-ci s’opère soit par l’utilisation de ressources propres, l’autofinancement, soit en faisant appel aux fonds extérieurs. C’est sur ces « fonds extérieurs » que le système bancaire s’appuie pour gérer et développer l’économie d’aujourd’hui et de la croissance des entreprises. La banque est ainsi une entreprise d’un type particulier qui joue différents rôles « traditionnels » au sein de l’économie. En effet, la banque dans son rôle initial est une entreprise qui produit des services destinés à sa clientèle, elle reçoit ainsi les dépôts des sommes apportées par ses clients et accepte de garder ces fond à la place des particuliers qui effectuent soit des dépôts à vue (argent liquide sans frais de retrait), soit des dépôts à terme (les fonds sont conservés pendant un certain