La bancassurance

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Vie

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Février 2003

La bancassurance dans le monde
Une réalité très contrastée
Newsletters techniques SCOR
« Bancassurance » est un terme apparu en France après 1980 pour définir la vente de produits d’assurance par l’intermédiaire d’un réseau bancaire. Mais ce terme ne recouvre pas uniquement une spécificité de distribution. D’autres caractéristiques, d’ordre légal, fiscal, culturelet/ou comportemental doivent être intégrées au concept de bancassurance. C’est en effet l’ensemble de ces caractéristiques qui peut expliquer les différences marquées de la bancassurance d’un pays à l’autre. Alors qu’elle domine très nettement sur certains marchés, représentant plus de deux tiers du chiffre d’affaires en Assurance de Personnes, d’autres marchés semblent ne pas l’avoir retenu commemodèle. Dans ce numéro, notre responsable Bancassurance sur le marché français s’est associée à deux autres responsables de marchés pour vous présenter un panorama mondial de la bancassurance. Ils tentent d’en identifier les facteurs de succès. Je vous invite à prendre contact avec votre correspondant SCOR habituel pour tout renseignement complémentaire.
I Romain Durand, Directeur Général DivisionVie

Les plus grands succès de la bancassurance sont européens
La France, l’Espagne et le Portugal, suivies par l’Italie et la Belgique, sont les marchés où ce mode de distribution domine. Les bancassureurs représentent plus de 65 % du chiffre d’affaires Assurance Vie en Espagne, 60 % en France, 50 % en Belgique et en Italie. Dans ces pays, en dix ans seulement, la bancassurance s’est imposéecomme modèle performant. En France, dans les années 1970, les banques ont dû faire face à un marché mur et très concurrentiel en matière bancaire. Tirant parti de la législation existante en matière d’assurance, elles ont trouvé avec la bancassurance une nouvelle source de profit, qui, tout en diversifiant leur activité bancaire, optimisait leur catalogue de produits et fidélisait leurs clients.Les consommateurs obtenaient des réponses simples, à un guichet unique, à l’ensemble de leurs besoins financiers : liquidité à court terme, constitution d’un patrimoine, d’une retraite, acquisition immobilière, protection contre des événements imprévus de la vie. En 2000, la bancassurance représente 35 % des primes d’Assurance Vie ; 60 % des primes d’épargne ; 7 % pour l’Assurance Dommages et 69 %du chiffre d’affaires nouvelles en épargne individuelle. Ce succès a fait de la France le plus grand marché d’assurance épargne individuelle en Europe. En terme de volumes, c’est le premier marché de la bancassurance. L’Espagne est, avec la France, le marché mondial le plus développé en bancassurance. Elle représente aujourd’hui plus de 65 % du chiffre d’affaires de l’assurance Vie – environ 17milliards € en 2001 -, contre 43 % en 1992. Cependant, cette très forte croissance n’est pas propre à la bancassurance, mais à l’ensemble du marché d’assurance Vie : 30 % par an en moyenne depuis quinze ans. Depuis dix ans, de nombreuses alliances internationales, souvent européennes, entre banques et groupes d’assurance ont consolidé un marché de la bancassurance à l’origine très fragmenté. Unespécificité propre au marché espagnol y a accéléré l’implantation de la bancassurance : les Caisses d’Epargne régionales, avec leur réseau bien implanté et proche des clients, représentent aujourd’hui 50 % des primes Vie du secteur bancassurance. La bancassurance au Portugal enregistre la plus forte pénétration, avec 82 % de part de marché, mais elle représente un montant de

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Lesplus grands succès de la bancassurance sont européens primes de seulement 4 milliards € environ sur un marché Vie étroit. La bancassurance italienne s’est caractérisée par la rapidité de son développement. C’est la Loi Amato de 1990, qui, autorisant les banques à détenir des participations dans des compagnies d’assurance, a lancé la bancassurance. A cela s’est ajouté, entre 1995 et 1998, un...
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