Relation entre banque et entreprises

Pages: 6 (1404 mots) Publié le: 15 mars 2011
RELATION BANQUE – ENTREPRISE - FINANCEMENT DE LA PME
Par A. AIT-AIDER. Directeur Régional de la BNA.

L’Entreprise, la Banque : voilà deux acteurs centraux de l’environnement économique dont le destin est intimement lié. D’aucuns, pourtant, considèrent la banque comme un simple élément de l’environnement de l’entreprise au même titre que l’Administration fiscale, la Douane, l’Institutionjudiciaire, les services fonciers, etc. Une telle vision n’est pas seulement réductrice ; elle ne reflète absolument pas la réalité des choses et minimise une situation concrète qui n’a cessé de s’imposer au point qu’il est actuellement inconcevable qu’une entreprise digne de ce nom se crée ou se développe sans un accompagnement bancaire. A l’inverse, on ne peut concevoir une banque sans cette fonctionessentielle de pourvoyeur de fonds indispensables à la création et au développement des entreprises. C’est là, en fait, la mission première d’une banque et, à notre humble avis, les banques nationales n’y ont jamais failli. En effet, pour des raisons historiques et compte tenu du modèle de développement choisi par notre pays, les grandes banques nationales, par nécessité puis en fonction de leursstratégies, se sont créées et développées autour du marché des entreprises. Dans aucun autre pays à structure économique proche de la nôtre, les banques n’ont concentré autant de risque dans leurs portefeuilles consacrés, jusqu’à récemment, quasiexclusivement aux besoins de leurs clientèles entreprises. Ce n’est que depuis 5 ou 6 ans en effet, que de nouveaux produits ont été mis à la dispositiond’une autre clientèle constituant de nouveaux segments de marché. Certes, ces nouveaux produits que sont le crédit immobilier, le crédit à la consommation, le financement des micro-entreprises et le micro crédit, ont élargi la gamme de financement, ce qui fait que, aux seuls risques entreprises, sont venus se greffer de nouveaux risques rendant impérative la rénovation des instruments de suivi,de surveillance et de maîtrise des engagements de la part des banques.
   

Mais fondamentalement, c’est en fonction des besoins des entreprises, de leurs évolutions et de leurs sollicitations que les services « engagements » des banques ont été structurés, que des chartes de responsabilité et de pouvoirs ont été configurées, que des systèmes d’information et de comptabilisation ont été mis aupoint et que des modèles de gestion et de qualification des hommes ont été développés. C’est en somme une partie importante de la banque, toutes capacités financières, managériales et humaines confondues, qui a été orientée au fil des années, pour servir l’entreprise algérienne dans tous les moments de son évolution, y compris lorsqu’elle a vécu de grandes difficultés. A cet égard, les quelqueschiffres qui vont suivre sont, à notre humble avis, assez significatifs des efforts d’accompagnement fournis par l’ensemble des banques nationales en direction des entreprises, en particulier celles du secteur privé : A la fin 2007, le montant global des crédits octroyés par l’ensemble des banques a atteint quelque 2.182 milliards de dinars. 90 % de ce montant ont été consentis par les banquesnationales à grand réseau. Les bénéficiaires en sont le secteur public à hauteur de 44 % et le secteur privé à hauteur de 56 %. Il faut retenir que jusqu’à fin 2004, ce rapport était totalement inversé : 60 % pour le secteur public et 40 % pour le secteur privé. Près de 90 % de ce montant ont été consentis aux entreprises, autrement dit, seuls les 10 % restant sont revenus aux particuliers sous formede crédit à la consommation. Il s’ensuit bien sûr une modification radicale de la structure des portefeuilles des banques parfaitement illustrés par ces deux indicateurs : - En trois ans, à compter de la fin 2004, les crédits au secteur privé sont passés de 675 milliards de dinars à 1.213 milliards de dinars, soit une progression de 80 %. - Pour la même période, les crédits au secteur public sont...
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