Les banques rivalisent d'offres pour les jeunes et les étudiants, parfois dès l'âge de 12 ans et souvent jusqu'à 28 ans. Le but est de fidéliser ces clients, peu rentables mais plutôt fidèles, qui constituent un investissement sur l'avenir. Comment s'orienter, en fonction de ses priorités et des avantages spécifiques de chaque banque ? Petit tour d'horizon, non exhaustif, des stratégies mises en place par le secteur bancaire pour séduire les jeunes.
Des cartes bancaires gratuites ou à moitié prix
La stratégie « low-cost » des banques en ligne les rend attractives : l'ouverture d'un compte bancaire chez Boursorama, Fortuneo ou encore ING Direct ne coûte rien. La carte est offerte, et la gestion du compte (ouverture et fermeture, virement bancaire, retraits auprès d'une banque concurrente…) n'engendre aucuns frais, sauf en cas d'incidents bancaires (dépassement de découvert autorisé, chèque refusé…). Gros bémol cependant : il faut justifiier d'un minimum de ressources - chez Fortuneo et Boursorama, d'au moins 1 200 euros de revenus mensuels, ou effectuer un premier dépôt de 5 000 euros sur un compte d'épargne. Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous n'aurez droit qu'à un chéquier. Chez ING Direct, il faut prévoir un dépôt minimum de 750 euros.
Les banques traditionnelles, elles, demandent rarement un justificatif de ressources : « Nous n'allons pas refuser d'ouvrir un compte à un jeune sous prétexte qu'il n'a pas d'argent », assure une conseillère de la Société générale. Une carte d'identité et un justificatif de domicile sont généralement les seuls éléments à fournir.

En revanche, ces établissements coûtent plus cher, même si les moins de 25 ans bénéficient souvent de tarifs préférentiels. Ainsi, une carte de la Société générale, de la Banque populaire ou de la Caisse d'épargne revient à une vingtaine d'euros par an pour un jeune, contre une cinquantaine d'euros pour une personne âgée de plus de 25 ans.

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