Assurance vie

Pages: 23 (5611 mots) Publié le: 21 février 2011
Etude Enquête
Le contrat d’assurance vie et son environnement

A travers ce guide pratique, le contrat d’assurance Vie ne sera plus compliqué pour vous.

Le contrat d’assurance est un des placements préférés des français. Son ampleur ne cesse de croître d’années en années. De plus, dans la nouvelle politique d’assurance, de nombreux agents généraux se concentrent sur ces placementsconsidérés comme plus rentables par rapport aux assurances non vie (assurances de biens et de responsabilité).

Environnement de l’assurance vie

Objectifs de l'assurance vie

Très flexible, l'assurance vie peut servir de nombreux objectifs.

Se constituer un patrimoine en choisissant le niveau de risque et de rendement : Investir la totalité sans risque et obtenir autour de 4% de rendement annuelInvestir sur des actifs en actions pour chercher la performance des bourses françaises ou étrangères Combiner les deux Transmettre un capital en payant pas ou peu d'impôt : L'assurance vie permet d'organiser à l'avance le partage du patrimoine. L’assuré désigne les bénéficiaires de son assurance vie. Il pourra à tout moment changer la répartition entre les bénéficiaires. La transmission se faitdans des conditions fiscales privilégiées. Préparer sa retraite : Le moment venu, percevoir les fonds sous forme de rente ou de capital (fractionné ou non). Se protéger contre le chômage ou l'invalidité : Les retraits anticipés, motivés par des cas de force majeure, sont exonérés d'imposition même si le contrat n'a pas atteint une durée de huit ans.

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Définition

C’est un contrat parlequel l’assureur s’engage { verser une rente ou un capital { une personne, le souscripteur ou le bénéficiaire, moyennant une prime.

C’est un système par capitalisation c’est-à-dire un placement financier dont les revenus (intérêts, dividendes, plus values de cessions…) ne sont pas versés périodiquement au bénéficiaire mais transformé en capital pour produire { leur tour des revenus jusqu’{l’échéance du remboursement final.

Le versement se fait selon le type de contrat souscrit :

Assurance en cas de vie

Le risque assuré est la vie de l’assuré et c’est { lui que sera versé le capital { l’échéance du contrat et en cas de vie. Si l’assuré bénéficiaire décède avant le terme du contrat, théoriquement l’assureur ne verse rien et conserve les primes versées à fonds perdus. Mais enpratique, les assureurs ont inséré dans les contrats une « contre-assurance » qui garantie le reversement de l’épargne constituée, moyennant une surprime comprise dans les frais de gestion.

Les assureurs proposent soit :



Des contrats à capital différé

La compagnie d’assurance s’engage au versement d’un capital si l’assuré est vivant au terme du contrat, moyennant le paiement d’une prime.Il s’agit d’une part des contrats sécuritaires en euros, dont le taux d’intérêt et le capital sont contractuellement garantis par l’assureur. Et d’autre part, des contrats dits « à capital variable » dont le montant est exprimé en unités de compte. Dans ce dernier, le capital est investi sur des supports plus
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ou moins risqués, composés principalement d’actions, d’obligations ou devaleurs immobilières. L’assureur s’engage sur un nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.



Des contrats de rente

 Rente différée : l’engagement de l’assureur porte sur le versement d’une rente viagère ou temporaire (mensuelle ou trimestrielle), moyennant le paiement d’une prime, si l’assuré est vivant au terme du contrat. En cas de décès avant le terme, les primes serontreversées au bénéficiaire désigné.  Rente immédiate : en contrepartie du paiement d’un capital, l’assureur s’engage au versement immédiat d’une rente viagère ou temporaire. Son montant est calculé en fonction de l’âge de l’assuré. Un questionnaire de santé est généralement exigé par l’assureur.

Les assurances en cas de décès

Le risque se réalise que si l’assuré décède avant le terme du...
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