Garantie bancaire
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Introduction Les programmes de crédit développés par les ONG deviennent de plus en plus exigeants quant aux critères de rentabilité et de viabilité dans le temps. Ainsi les institutions spécialisées tendent à professionnaliser davantage la gestion de leurs crédits. Dans ce contexte, les systèmes de garantie trouvent leur place en tant que moyen de faciliter l’accès aux ressources financières et de partager les risques.
La garantie est-elle un instrument de financement du développement ?
1.1 Controverse qui pousse à la réflexion et à la fixation de critères.
L’utilisation de la garantie comme outil de financement du développement est un débat actuel fort controversé. Le phénomène d’additionalité de micro-prêts que prétend créer les programmes de garantie est contesté par certains. En outre, les systèmes de garantie sont généralement forts coûteux.
D’autres par contre, affirment que sous certaines conditions la garantie représente un outil de développement puissant.
Quoi qu’il en soit, la garantie bancaire permet à l’institution financière qui octroie le crédit de se prémunir contre le risque qu’elle ne veut ou ne peut prendre. En ce sens, un système de garantie facilite l’établissement de relations stables et à long terme entre les intermédiaires qui octroient les micro-crédits (institutions de micro-financement) et les banques commerciales.
Les promoteurs des programmes de crédits proposent certains critères pour juger de l’efficacité d’une garantie bancaire:
l’additionalité en tant que moyen d’atteindre de nouveaux clients pour des produits micro-financiers ; capacité de la garantie à remplir les exigences complémentaires que la banque attend d’un emprunteur potentiel ; viabilité du fonds de garantie ; dispositions pour assurer une relation durable entre les banques et les intermédiaires qui octroient les micro-crédits, même au-delà de la durée de la garantie.
Dès lors le succès d’un fonds de garantie dépend de l’accomplissement