LES CRITERES DES BANQUIERS POUR L’OCTROI DE CREDIT AUX ENTREPRISES

Pages: 24 (5840 mots) Publié le: 21 août 2014





LES CRITERES DES BANQUIERS POUR L’OCTROI DE CREDIT AUX ENTREPRISES












Sommaire

INTRODUCTION

CHAPITRE 1 - Crédit de financement moyen et long terme

1. Les différents types de crédit moyen et long terme

2. Critères des banquiers pour accorder ce type de crédit 
2 .1.Evaluer la solvabilité de l’entreprise
2 .2. La capacité à dégager des résultats et à financer la croissance
2. 3. Evaluation du risque économique
2. 5. Analyse de l’équilibre des financements
2 .6. Analyse de la structure financière
2 .7. Etude de la rentabilité


CHAPITRE 2 - Crédit de financement court terme (crédit de fonctionnement)

1. Les différents types de créditcourt terme
1.1. Les crédits de mobilisation des créances commerciales
1 .2. Les crédits de trésorerie
1 .3. Les découverts
2. Les autres formes de crédits à court terme
2 .1. Les obligations cautionnées
2 .2. Les billets de trésorerie
2 .3. L’affacturage

3. Critères financiers pour accorder ce type de crédit
3 .1.Evolution de la solvabilité à court terme
3 .2. Contrôle de l’évolution du fonctionnement du compte
3 .3. Vérification du bien fondé de la demande
3 .4. Demande de garantie
3 .5. Etude de la liquidité

CONCLUSION

INTRODUCTION

Les entreprises sont souvent amenées à faire appel aux banques pour subvenir à leurs besoins de financement.

Les octrois de crédit,comme toute prestation de service, ont un coût et entraînent des risques. Pour tout créancier, la crainte principale est la perte du capital prêté.
La banque n’est pas un fournisseur comme un autre. Elle est obligée d’observer certains critères afin de ne pas prêter trop ou trop longtemps à une entreprise. Un banquier qui accorde ou renouvelle des prêts ou des avances à une entreprise expose saresponsabilité.
Un ensemble de règles s’appliquent au banquier accordant des crédits. La banque a un devoir de discernement qui l’oblige à ne pas faire crédit à une entreprise dont la situation est critique.

Il est donc essentiel de prévenir les risques liés à l’insolvabilité future de l’entreprise. Le banquier doit réaliser une analyse afin de minimiser les risques encourus par la décisiond’octroi de crédit.

Les critères d’appréciation différent selon le type de crédit : moyen/long terme ou court terme.

La décision finale du banquier est-elle basée sur ces seuls critères, ou bien d’autre éléments plus subjectifs (confiance vis-à-vis des dirigeants, etc.) influencent-ils sa décision ?


CHAPITRE 1 - Crédit de financement moyen et long terme

Ces crédits sont encoreappelés crédits d’investissement.
Ils permettent à l’entreprise de financer les immobilisations nécessaires à son exploitation.
Si les banques veulent accorder des crédits moyen/long terme, elles doivent s’assurer de la solvabilité et de la rentabilité de l’entreprise. Tout comme le crédit à court terme, la banque doit s’intéresser à la structure financière de l’entreprise.


1. Lesdifférents types de crédit moyen et long terme
Deux formules sont possibles.
Formule de prêt : mise à disposition en une seule fois.
Formule ouverture de crédit : (enveloppe de crédit)  selon les besoins du client. Cela peut s’avérer pratique dans le cadre d’un programme d’investissement à long terme puisque l’entreprise peut disposer des fonds plus rapidement.

2. Critères des banquiers pouraccorder ce type de crédit

2.1. Evaluer la solvabilité de l’entreprise
La solvabilité d’une entreprise se définit comme son aptitude à assurer le règlement de ses dettes lorsque celles-ci arrivent à échéance.
Une entreprise doit maintenir sa solvabilité immédiate et à terme si elle désire « survivre » ou rester autonome.
Si le banquier n’a pas encore consenti de financements, et s’apprête...
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