Perspectives de la banque privée

Pages: 24 (5879 mots) Publié le: 4 janvier 2011
Sommaire

Introduction

I) Un secteur affecté par la crise

1) Généralités
2) Le cas des banques suisses
3) Une crise fatale à certaines banques
II) Un secteur en recomposition

1) Un secteur déjà animé avant la crise
2) De nouvelles opportunités offertes par la crise
3) Les assureurs en embuscade4) Le classement 2009 par Euromoney

III) Un modèle économique à repenser

1) Vers un resserrement de la demande
2) Des coûts à réduire
3) Une offre produit à refondre
4) Vers des produits de banque privée « sur-mesure » ?

IV) Vers une banque privée sur-mesure : l’exemple de la banque islamique

1) Définitionde la finance islamique
2) Banque privée et finance islamique
3) Les banques privées islamiques arabes à la conquête de l’Europe
4) Les banques européennes face aux banques islamiques
5) Généralisation : vers la banque « éthique » ?

V) La banque privée appelée à se rapprocher du client

1) Un réseau plutôt axé surl’international
2) La renaissance du besoin de proximité, surtout en province
3) Les nouvelles stratégies d’implantation des banques privées

Conclusion

Sources

Introduction

Ces dix dernières années le marché de la Banque privée, c'est-à-dire celui de la gestion privée, a connu un certain essor grâce à différents facteurs :

- Embellie des marchés financiers
-Embellie du marché immobilier, ce qui a conduit à l’augmentation du nombre d’assujettis à l’ISF
- Les transmissions d’entreprises toujours plus nombreuses en raison du départ à la retraite d’une génération d’entrepreneurs
- De plus en plus de personnes ont bénéficié de stock-options
- Enfin, la croissance économique dans les pays émergents fait apparaître de nouvelles fortunes.Cependant, la crise financière de 2008 est un coup d’arrêt brutal à l’euphorie passée durant laquelle la concurrence s’était intensifiée.

Cette crise a mis en lumière les dérives existant dans la finance mondiale, notamment les hedge funds et les escroqueries comme celle de Bernard Madoff. Les banques privées n’ont pas été épargnées …

Comment la banque privée va t-elle se reconstruire aprèsla crise ?

L’objectif de ce mémoire et de faire le point sur la situation des banques privées : après avoir vu à quel point elles ont été affectées par la crise, on dessinera les perspectives d’avenir de ce secteur d’activité situé dans le prolongement de la banque de détail en évoquant la restructuration du secteur sur le plan des fusions/acquisitions, la remise en question du modèleéconomique de ces acteurs financiers ainsi que les futurs enjeux en terme d’offre produit (banque sur-mesure et proche du client).

I) Un secteur affecté par la crise

1) Généralités

La crise financière a pris sa source en 2007 avec la crise des subprimes (crédits hypothécaires de mauvaise qualité) avec un nombre grandissant de défauts d’emprunteurs hypothécaires américains. Le mécanisme dela titrisation (de ces créances) a été le levier de la crise financière mondiale car les banques détenaient indirectement ou non des CDO (actifs titrisés toxiques, ayant été décotés).

Au 1er semestre 2008, les marchés financiers ont peu souffert de cette crise mais ce sont les difficultés croissantes de certains établissements et surtout la faillite de Lehman Brothers qui vont précipiter lachute vertigineuse des valeurs boursières dès le mois de septembre 2008 avec des niveaux de volatilité jamais atteints auparavant.

Les grands indices boursiers ont diminué de 40% en moyenne sur l’année, revenant à leur niveau des années 2002-2003.

La panique a également été renforcée par l’affaire Madoff (fin 2008), du nom du financier new-yorkais Bernard Madoff ayant monté une pyramide...
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