INTRODUCTION

Le paysage bancaire à connu ces dernières années une très grande évolution qui s’exprime par les mutations importantes que connait notre système bancaire en direction de véritables mécanismes de marché se sont traduites par :
•Une libération importante de tarifications des différents produits et services bancaires (intérêts débiteurs et créditeurs, commissions, dates de valeur, variation du taux de marché monétaire…)
•Le lancement progressif de nouveaux produits financiers en matière d’épargne, de placements en valeur mobilières, de crédit à la consommation, de moyens de paiement monétiques.
•Force est de constater que toutes les banques n’ont pas fait preuve de la même agressivité, du même degré d’immigration ou de la même volonté de développer une approche marketing de leur clientèle.
Néanmoins, la tendance semble irréversible et le processus bien enclenché : le paysage bancaire et financier tunisien s’enrichit de jour en jour, se complexifie de manière régulière par l’apparition de nouvelles techniques, de nouvelles réglementations, de nouvelles institutions et par conséquent de nouveaux produits et services.
Certaines institutions se sont également donné les moyens informatiques et organisationnels d’assurer au mieux leur croissance.
En effet, la concurrence entre banques est réelle et évoluera de telle manière que l’avantage d’offert par un nouveau produit n’est souvent que de très courte durée.

I. PRESENTATION DE LA BIAT
Créée le 24 Février 1975, la Banque Internationale Arabe de Tunisie « BIAT » est le résultat de l’association entre des initiatives et des capitaux tunisiens principalement du secteur privé et des efforts d’institutions financières arabes et internationales.
C’est ainsi que la tunisification de l’appareil bancaire oblige la BIAT à regrouper les succursales locales de la Société Marseillaise de Crédit et de la British Bank of the Middle East qui étaient à l’époque installées en Tunisie depuis des dizaines d’années.
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