Économie
BTS Banque 1ère année
DEVOIR MAISON DE TECHNIQUES BANCAIRES
1/ Rappelez les avantages et les inconvénients pour le client d’un fonds commun de placement.
Les avantages pour le client d’un fonds commun de placement sont : * Ils offrent un moyen facile et pratique d’accéder à un large éventail de placements au Canada et partout dans le monde * Diversification en un seul produit, il y a forcément une diversification du portefeuille puisque les fonds détiennent un grand nombre de placements. * Rémunération * Diversification : c’est une garantie de plus grande sécurité en cas d’aléas boursiers sur certaines valeurs * Simplicité et transparence : les clients sont déchargés des soucis de gestion, les placements sont gérés par des professionnels qui ont la compétence et les outils nécessaires * Disponibilité et souplesse : les titres d’OPCVM peuvent être achetés et cédés rapidement * Sécurité : leur gestion est strictement réglementée * Eligible au PEA et à l’assurance-vie : fiscalité avantageuse * Les clients peuvent réaliser un degré de diversification qu’il leur serait impossible d’obtenir individuellement à moins d’avoir beaucoup d’argent à investir.
Les inconvénients pour le client d’un fonds commun de placement sont : * La durée selon le type d’OPCVM * La disponibilité nécessitant la vente d’une FCP * Impact négatif des frais de gestion * Impact négatif de la trésorerie non investie * Coûts cachés : en dehors des frais de gestion, les OPCVM vont présenter d’autres frais comme les frais d’entrée et de sortie, qui vont nuire à la performance globale de l’investissement
2/ Vous proposerez pour chaque client le fonds qui lui convient en indiquant sous forme de tableau : * Le type d’OPCVM ; * L’horizon