Microcrédit

bancaires dédiées à la PME grâce à la diversification des produits bancaires, au recours aux lignes de crédits bilatérales et à la mise en place de fonds de garanties. La mise en place du capital-risque, du crédit-bail, du marché boursier et du microcrédit a visé la satisfaction des besoins financiers des PME selon leur niveau de développement. Toutefois, l'évaluation de ces dispositifs financiers montre une difficulté d'accès des PME aux crédits à l'équipement et ce malgré l'augmentation de la part

leurs affaires, celles-ci n'ayant pas accès aux services proposés par les institutions bancaires. C'est Yunus Muhammad, professeur d'Economie à l'Université de Chittagong au Bangladesh, qui fut le premier en 1975 à initier et lancer le projet des microcrédits. Le micro-crédit est devenu l'un des principaux espoirs contre la pauvreté, car il donne directement aux plus démunis, les moyens de leur propre développement. Au-delà du simple soutien financier, le micro-crédit redonne aux plus pauvres, espoir

et rigueur. - Acte 5 : Le monde de demain. Un nouveau modèle économique s’impose aujourd’hui. Il faut répondre à des besoins véritables, retrouver des valeurs morales et créer des outils de régulation. Le premier exemple n’est-il pas celui des microcrédits initiés aux Bangladesh par Muhammad Yunus ? Environnement et planète seront-ils nos crédos économiques de demain ? Pour un monde meilleur et un bonheur retrouvé ?

(petites/grandes, urbaines/rurales), les financements non-commerciaux représentent toujours une source de financement importante pour de nombreuses IMF. Hormis (1) L’article initial du Monde publié en décembre 2005 avait pour titre « Microcrédit, outil fragile » mais des enquêtes auprès du CGAP et du MIX Market ont confirmé qu’une telle étude n’existe pas. (2) Dans le secteur privé, on considère en général que les capitaux propres représentent la forme de finan-cement la plus coûteuse

l'examen du portefeuille : les caractéristiques propres à l'activité de microcrédit, l'étendue de l'examen, et les systèmes à évaluer. 41 42 AUDIT EXTERNE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE : GUIDE PRATIQUE, VOLUME 1 5.1.1 Caractéristiques de l'activité de crédit d'une institution de microfinance Il est nécessaire que toutes les parties concernées par l'audit comprennent les particularités de l'activité de microcrédit, qui induisent des risques de portefeuille différents de ceux d'une institution

élevés. D’où la nécessité de créer un système financier dont les conditions d’accès et les taux d’intérêt sont acceptables. C’est dans cet élan que la microfinance (définie comme un ensemble de dispositifs permettant d’offrir de petits crédits (microcrédits) à des familles pauvres ne pouvant pas accéder aux institutions financières classiques (banques), pour les aider à conduire des activités productrices et génératrices de revenus en leur permettant de développer de petites entreprises) est née

un chiffre global, les experts estiment que le montant total des microcrédits accordés oscille entre 500 millions et un milliards de dollar par an. Hormis les services complémentaires (alphabétisation, formation, santé, etc.) prévus par les différents programmes, les Bailleurs de fonds internationaux reconnaissent qu’une partie significative des besoins cruciaux des populations marginalisées peut être satisfaite par des microcrédits pour lesquels les banques classiques ne sont pas dispensées à intervenir

crédits qu’elles octroient et à leurs modes d’organisation et de contrôle. Une classification des IMF en trois catégories La loi 2005-016 instaure trois types d’IMF : 1, 2 et 3. Les IMF 1, à caractère mutualiste ou non mutualiste, octroient des microcrédits à court et moyen terme dans la limite du plafond fixé par instruction de l'autorité de supervision des établissements de crédit. Elles ne peuvent pas collecter de dépôts du public. Elles peuvent effectuer des prestations de conseil et de formation

Introduction En 1970, avec la Grameen Bank, Muhammad Yunus développe le microcrédit au Bangladesh et ouvre la voie à de nombreuses autres expériences menées dans le monde entier. Des institutions sont créées pour fournir aux pauvres des moyens de gagner leur vie et des outils pour gérer le risque associé, c'est-à-dire les services financiers normaux qui sont proposées aux catégories plus riches. Le succès de la Grameen Bank a connu un écho dans le monde entier, dans la pratique, il s'est avéré

volontariste en n’autorisant pas (en principe) les ménages dotés de plus de 0,5 acre de terre à accéder à leurs services financiers. 5. Navajas S. et al (2000), « Microcredit and the Poorest of the Poor : Theory and Evidence from Bolivia », World Development, vol.28 N°2, pp.333-346. 6. Amin S. et al (2001), « Does microcredit Reach the Poor and Vulnerable ? Evidence from Northern Bangladesh », Center for International Development Working Paper n° 28, 30p. Brochure 78 13/05/05 9:10 Page