user icon

conseiller en gestion de patrimoine

36261 mots 146 pages
Montre plus
RAPPORT relatif aux
CONSEILLERS EN GESTION DE PATRIMOINE

Présenté par

Louis GISCARD d’ESTAING
Député du Puy-de-Dôme
Vice- Président de la Commission des finances

Parlementaire en mission auprès du
Ministre de l’Economie, des Finances et de l’Industrie

- Juillet 2011 -

Remerciements

L’auteur du présent rapport tient à remercier tout spécialement pour leur rôle dans le suivi des auditions de la mission, et la mise en forme de cette rédaction :
-

François Gautier, adjoint au Chef de bureau Epargne et marché financier à la
Direction générale du Trésor,

-

Nicolas Reynard, collaborateur parlementaire,

ainsi que les agents de la Commission des Finances et des responsables des salles de l’Assemblée nationale pour leur bienveillante attention pour le déroulement des vingtneuf auditions auxquelles la mission a donné lieu.

Et l’ensemble des personnalités auditionnées pour leurs contributions éclairantes sur ce sujet de la profession des conseillers en gestion de patrimoine.

1

Avant-propos
MISSION RELATIVE AUX CONSEILLERS EN GESTION DE PATRIMOINE
En quoi cette mission répond-t-elle à un véritable besoin de réglementation, à ce moment, et pour quelle profession ?
Sur le premier point, la règlementation d’une profession vise à en évaluer l’accès, les qualifications et l’exercice, et d’en permettre le contrôle. La mise en place d’un cadre législatif répond également à un besoin de protection et de transparence envers les consommateurs, envers les épargnants, et envers la crédibilité renforcée d’une place financière. Or, la crise bancaire et financière internationale n’a fait que renforcer cette demande de régulation de la chaîne de distribution des produits financiers dans laquelle la profession de conseiller en gestion de patrimoine a pris une place significative.
En effet, la profession de conseiller en gestion de patrimoine est née de la nécessité d’apporter un conseil indépendant et de répondre aux multiples

en relation

  • Responsabilite contractuelle
    3359 mots | 14 pages

    Néanmoins, le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ne se limite pas à de la préconisation. En effet, ce professionnel est tenu d’un véritable devoir de conseil. C’est parce qu’il a ce devoir qu’il est intéressant d’étudier la mise en œuvre de la responsabilité du conseiller en gestion de patrimoine. Selon Maître Silvestre Tandeau de Marsac, avocat au barreau de Paris, « la responsabilité du conseiller en gestion de patrimoine est par essence de nature contractuelle ». Le texte législatif de référence est l’article 1147 du Code Civil.….

    montre plus
  • cesbcgp guide de rentree
    5373 mots | 22 pages

    le Conseiller en Gestion de Patrimoine, le Gestionnaire de Patrimoine, le Gestionnaire de Clientèle, le Chargé d’affaires en Gestion de Patrimoine, le Directeur d’agence bancaire et l’adjoint… Et de manière générale, tout collaborateur (au sein de la force de vente, des fonctions support et de la production bancaire) appelé à traiter….

    montre plus
  • Hsbc
    2591 mots | 11 pages

    à l’expertise d’un conseiller financier dont le rôle est uniquement le conseil. Le conseiller en gestion de patrimoine s’occupe de l’administratif et de l’évaluation des biens. Il est un professionnel qui fournit un conseil financier plus ou moins indépendant, en fonction des partenariats financiers développés. Le conseiller financier à l'intérieur d'une banque (dont la banque privée) est un commercial, au même titre qu'un indépendant, a pour vocation de fournir un conseil sur des produits financiers plus ou moins restreints au périmètre de son groupe.….

    montre plus
  • Presentation lcl
    303 mots | 2 pages

    organisé en trois réseaux : - Le réseau Banque et Assurance de Proximité est dédié à la clientèle de Particuliers et de professionnels (artisans, commerçants, professions libérales et petites entreprises), - Le Pôle LCL banque privée accompagne les clients haut de gamme dans l’organisation, la valorisation ou la transmission leur patrimoine. - Enfin, la banque des entreprises est dédié aux moyennes et grandes entreprises et s’organise autour de deux grands métiers : la banque commerciale et le Corporate….

    montre plus
  • La relation de consultance - pascal nicolas-le-strat
    1514 mots | 7 pages

     Contraintes éducatives, financières, évaluatives, managériales… Plusieurs problématiques sont mises en évidence par l’auteur dans ce contexte :  Problème de critères permettant d’évaluer les « bonnes pratiques »  Difficultés par rapport à la conduite à tenir pour les professionnels  Absence de cadre permettant de gérer la situation  Multiplicité des intervenants, diversité des compétences  Coordination devenue difficile par rapport au contexte de mutation du secteur médico-social De nouveaux critères liés à cette évolution du contexte font leur apparition L’introduction du modèle de la “relation de service” dans le secteur médico-social entraîne un besoin des retrouver le sens et la légitimité de leur travail. “Le savoir de consultance, un savoir en interaction” L’auteur soulève 2 risques vers lesquels l’intervention du consultant peut amener :  Conseil sur un “mode réductionniste” : risque de privilégier une intentionnalité (ici éducative)….

    montre plus
  • GESTIONNAIRE DE PATRIMOINE
    283 mots | 2 pages

    GESTIONNAIRE DE PATRIMOINE Le gestionnaire de patrimoine est un virtuose du sur-mesure. Les clients attendent de lui des conseils éclairés, tenant compte de leur situation particulière. Un métier qui requiert autant de sens pédagogique que commercial. Après avoir effectué un bilan patrimonial (état des lieux de la situation actuelle du client), le gestionnaire de patrimoine établit avec son client une stratégie en tenant compte des avantages fiscaux et des contraintes juridiques de chaque investissement. Il peut ainsi l’orienter vers des placements classiques tels que l’immobilier, les assurances et les valeurs mobilières, ou bien choisir des solutions plus originales comme l’achat d’œuvres d’art, d’antiquités, de métaux ou de pierres précieuses, voire la production cinématographique.….

    montre plus
  • Bts muc
    346 mots | 2 pages

    Madame, Monsieur, Titulaire d’un mastère spécialisé en gestion du patrimoine, je sollicite aujourd’hui la Caisse d’épargne Île-de-France pour un poste de conseiller clientèle particulier. Deux critères principaux orientent mon choix de ce premier emploi : intégrer une société reconnue dans la gestion et opter pour un métier d’avenir. Votre groupe répond à ces deux critères puisqu’il est une banque de référence tournée vers les particuliers et qu’il se donne les moyens d’être présent sur les marchés en forte progression.….

    montre plus
  • Gfkgjsdfhjfgl
    662 mots | 3 pages

    Résumé pour les citoyens Proposition de l'UE visant à renforcer les exigences de fonds propres et à améliorer la gouvernance d'entreprise des banques et des sociétés d'investissement QUEL EST L'ENJEU? • La crise financière a mis au jour des lacunes dans le mode de fonctionnement des banques: o les banques détenaient des fonds propres de mauvaise qualité et en trop faible quantité pour leur permettre de faire face aux pertes qu'elles ont subies. De ce fait, ce sont les contribuables qui ont dû les renflouer; o elles ne détenaient pas suffisamment de liquidités et ont donc été confrontées à un manque de liquidités au moment où elles en avaient le plus besoin; la crise, beaucoup de ces actifs ont perdu de la valeur.….

    montre plus
  • Sabri
    467 mots | 2 pages

    Conseils concrets en matière de gestion des compétences SE CONNAÎTRE ET CONNAÎTRE SON ORGANISATION Êtes-vous prêt pour une introspection critique, pour vous-même et pour votre entreprise? Pour une gestion efficace des compétences, il est primordial de disposer d’une image de soi aussi précise que possible. Tout commence par une stratégie rigoureuse, une bonne connaissance de la culture d’entreprise, des facteurs environnants et de la politique d’entreprise en vigueur. UNE CULTURE OUVERTE & HUMAINE ? COMMUNICATION & COLLABORATION….

    montre plus
  • Marion
    855 mots | 4 pages

    Puis, il les conseille. Par exemple, comparer les prix avant d'acheter, anticiper les dépenses courantes, bien lire les relevés de compte bancaire... Parfois, il peut leur obtenir une aide financière supplémentaire. Gérer des activités variées….

    montre plus
  • Lettre de motivation
    302 mots | 2 pages

    Camille Gomes 18 BVD Schoelcher 78150 Lieusaint 06 16 90 78 89 Camille.gomes@hotmail.fr A Lieusaint, le 18 octobre 2010 PJ : Curriculum Vitae Madame, Monsieur, Etudiant en Master 1 Management et Conseil à l’IAE Gustave Eiffel, je suis à la recherche d’un stage d’une durée de 2 à 5 mois à partir du mois d’avril, dans le domaine bancaire. La Banque Postale sert près de 30 millions de clients. La relation client est le principal moteur de son développement.….

    montre plus
  • Q12
    1035 mots | 5 pages

    Introduction Les activités de banque et d’assurance ont été longtemps approchées comme deux réseaux parallèles, parfois proche mais sans interconnections directes. Depuis les années 80, ces deux activités dorénavant grand public et industrialisées se sont sensiblement rapprochées, et semblent si proche et complémentaire qu’elles ne font qu’un, la Bancassurance. La crise financière d’octobre 2008 a mis en lumière la nécessité de revoir complètement le cadre de surveillance financière de manière à pouvoir anticiper efficacement toute éventuelle turbulence. Ces deux constats ont amenés une succession de modifications de l’encadrement des activités de banque et d’assurance, notamment en France sous l’impulsion de Mme LAGARDE, ministre de l’économie, et de Bruno DELTRE, Inspecteur des finances.….

    montre plus
  • Rapport de stage
    5804 mots | 24 pages

    Aux termes de l’article 1er du décret royal du 21 avril 1967 : « Est considérée comme banque, toute entreprise qui fait profession habituelle de recevoir un public, à titre de dépôt ou autrement, des fonts qu’elle emploi soit pour son propre compte, soit pour le compte de ses clients ou du tiers désigné par ceux-ci en opération financière, de crédit, de bourse ou de change ». La profession bancaire est donc caractérisée par : la réception des fonts du public et la réalisation d’opérations financières (crédits, changes…). Première Partie CHAPITRE I :….

    montre plus
  • Responsabilité du conseil en gestion de patrimoine
    14813 mots | 60 pages

    c) Le conseil illicite 29 C ) La procédure indemnitaire 30 1) Juridiction 30 2) Fondement juridique 31 3) Charge de la preuve 31 Titre II : Les autres responsabilités du professionnel conseiller en gestion de patrimoine 33 A ) La responsabilité pénale 33 1)….

    montre plus
  • Banque de france
    802 mots | 4 pages

    La Banque de France, garant de la stabilité financière Présidée par le gouverneur de la Banque de France, l’Autorité de contrôle prudentiel vérifie que les établissements de crédit, les entreprises d’assurance et les mutuelles respectent les règles de prudence. Elle s’appuie sur l’examen périodique de leurs documents comptables et sur des contrôles sur place. Elle peut prononcer des sanctions à leur encontre. La Banque de France analyse aussi les mutations de la sphère….

    montre plus