Le role du courtier en assurance

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  • Publié le : 23 juillet 2011
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Le courtier doit faire tout son possible pour :
A. Missions préalables et informations permanentes fournies au client
* Etudier la possibilité d’assurer les risques définis par le client,indiquer l’étendue des garanties offertes, les exclusions habituelles ;
* Se renseigner sur l’état du marché et sa capacité de couverture pour les risques concernés ;
* Discuter lesmodalités de couverture : couverture totale, limitation contractuelle de garantie, franchise, auto-assurance partielle, assurances ajustables ou révisables, etc. ;
* Mettre à la disposition du client tousdocuments concernant l’évolution générale (dans le temps et suivant une périodicité convenue préalablement) des principaux marchés français ou étrangers de l’assurance et des nouvelles possibilitésde couverture.

B. Etude de placement des risques
* Quand cela apparait nécessaire, une analyse approfondie des risques des risques sur la base des renseignements fournis par le client avecvisite des établissements principaux et détermination de leurs modalités de couverture ;
* Etablissement d’une « proposition d’assurance » adaptée aux risques réellement encourus et présentationde cette proposition à l’accord du client si celui-ci en exprime le désir, avant consultation des assureurs ;
* Prospection du marché correspondant aux besoins du client dans la limiteéventuelle des instructions données par celui-ci ;
* Conseil sur le choix des assureurs et de l’apériteur éventuel en s’efforçant de procurer au client les plus larges garanties et le meilleur rapportgarantie/prime compte tenu des possibilités du marché ;
* Etablissement d’un projet de police en conformité avec la matérialité du risque, ce projet étant à soumettre au client s’il en exprime ledésir,
* Prise des garanties, placement ; remplacement des découverts ultérieurs dans la limite des possibilités du marché ; vérification et envoi de la note de couverture au client ;
*...
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