TECHNIQUE BANCAIRE
2 JANVIER 2012

Les crédits bancaires aux particuliers

1 - Définition et caractéristiques

A - Définition

La loi bancaire du 24 janvier 1984 défini la notion de crédit, c'est un acte par lequel une personne agissant à titre onéreux met les fonds à la disposition d'une personne, l'établissement bancaire par son rôle d'intermédiaire financier est le partenaire privilégié de l'emprunteur pour la banque le crédit est un puissant vecteur de fidélisation (crédit immo, ...)

B - Les différents besoins clients

Les besoins passagers : Noel, solde, réparation d'un véhicule, impôt, changement suite à panne : lave-vaisselle.

Les besoins décalage de trésorerie : rappel des impôt, loyers impayés, successions, perte d'emploi, remboursement sécu, héritage, salaire , frais pro, ...

Les besoins exceptionnel : véhicule, mariage, naissance, divorce, voyage, achat intérieur, ...

Les besoins liées à un investissement immobilier : travaux, achat RP, achat locatif, achat Résidence secondaire, rénovation, ...

C - La gamme des gammes des crédits aux particuliers

Crédit trésorerie : découvert autorisé, solution trésorerie / facilité de caisse, crédit permanent / revolving, carte à débit différée.

Crédit à la consommation : crédit auto / moto, étudiant, jeunes actifs, prêt personnel, crédit portable, crédit projet, crédit affecté (rétractation 3 jours maxi) , permis à 1€, LOA, caution , ...

Crédit Immo : Crédit immobilier classique, Prêt épargne Logement (PEL / CEL) , PTZ , in fine, 1 % patronal, éco prêt, taux variable, taux révisable, crédit relais, rachat de prêt, PAS Prêt Accession Sociale / PC Prêt conventionné

D - Définition des crédits aux particuliers

- le découvert accidentel : c'est un prêt octroyer malgré l'absence d'un accord préalable de l'établissement prêteur au titulaire du compte, il prend le plus souvent son origine dans le règlement d'un chèque payer sans provision suffisante ou dans la présentation à