Cycle 2010-2011

LEMONNIER Maxime

Conseiller clientèle particulier

Thème n°19

Comment les banques rentabilisent-elles les comptes débiteurs ? Existe-t-il un risque sous-jacent ?

BTS BANQUE

OPTION « MARCHE DES PARTICULIERS »

SOMMAIRE

Introduction

I La rentabilisation des comptes débiteurs par les banques

1) Par des frais bancaires

2) Par la souscription de produits bancaires

II Les risques pour la banque

1) Les risques sur les débiteurs

2) Une image négative

Conclusion

Les banques ont compris qu’il était possible d’augmenter la rentabilité d’un client par l’exploitation de son compte débiteur. Tant que le client est potentiellement solvable, la banque se satisfait de sa position débitrice. Elle peut lui appliquer des frais dit « sanctions ».
Leurs coûts de traitement ne sont pas importants et le risque d’insolvabilité est faible. Malgré cela, le risque existe quand même.

Les banques rentabilisent les comptes débiteurs grâce aux différents frais bancaires mais également avec la vente de différents produits bancaires liées aux débits des clients (prêt de restructuration, autorisation de découvert, prévoyance ….).
Il existe des risques pour la banque avec tout d’abord la possibilité que le client soit dirigé vers le service contentieux ou même en surendettement banque de France mais également un risque sur l’image de la banque car actuellement la banque depuis la crise a une mauvaise presse concernant les différents frais qu’elles débitent ainsi que sur certaines méthodes qu’effectuent une partie des conseillers.

I La rentabilisation des comptes débiteurs par les banques

1) Par des frais bancaires

Il existe plusieurs types de frais qui permettent de rentabiliser les comptes débiteurs par les banques.

Tout d’abord, il y a la commission d’intervention qui est la somme perçue par les banques lors du