Fonction de base banques

Pages: 18 (4428 mots) Publié le: 14 février 2011
01: Après avoir présenté les fonctions de base des banques commerciales, expliquez en quoi celles-ci jouent un rôle essentiel dans l’économie ?

Introduction:
Avec le mouvement des privatisations des années 80/90, la banalisation des produits bancaires (loi de 1984), la loi de modernisation de 1996, la fin de l’encadrement du crédit (considéré auparavant comme un élément du mouvementrégalien), les lois de 2003, les banques commerciales ont vu croître leur rôle dans l’économie.

Pour présenter ce sujet, nous partirons de la définition de Henri Calvet :
« Les etablissements de crédit sont investis de fonctions macroéconomiques essentielles,
• contribuer au financement de l’économie (ils disposent ... d’un pouvoir de création monétaire)
• et assurer le fonctionnement dusystème des paiements. »
Cet extrait situe la banque dans son rôle principal à l’égard de l’économie toute entière (aspect macroéconomique) et sans doute son rôle le plus original (financement direct de l'économie)

Il conviendra dans une 1ère partie de rappeler les fonction de base des banques commerciales,
puis dans une 2nde leur rôle essentiel dans l’économie.

1) Fonctions de baseElles sont diverses. Nous verrons que les banques commerciales ont vocations à :
1. Collecter des dépôts (revenus, épargne)
2. Octroyer des prêts (accorder des crédits)
3. Gérer les moyens de paiements.

a) la collecte des dépôts et leur sécurisation
La relation bancaire étant basée sur la confiance (envers sa banque, le marché, et le système bancaire & financier), l’établissement doitêtre capable d’assurer la disponibilité des fonds à son client à tout moment,
Rôle de mobilier l’épargne
L’épargne = base du pouvoir d’achat et source de financements stables et bon marché.

b) l’octroi de crédit (intermédiation):
Les crédits que la banque octroie, permettent aux particuliers et aux professionnels, de disposer d’un dépôt sur leur compte.

(Activité d’) intermédiationbancaire
Rôle défini en France par le CMF (code monétaire et financier), consiste pour la banque à garantir
• aux déposants, la sécurité du dépôt et sa restitution,
• et à l’emprunteur, qui bénéficie momentanément du dépôt précédent, la mise à disposition du prêt jusqu’aux échéances convenues..
La banque est fournisseur de liquidité, et s’engage envers le déposant et l’emprunteur (quoi qu’ilarrive).
Autrement dit, la banque permet le rapprochement entre agents à capacités de financement et agents en besoins de financement
L’intermédiation a donc pour rôle de mettre en relation indirectement des agents économiques en déficit d’épargne et des agents économiques en excédent. Ainsi l’excédent d’épargne des ménages, grâce à leur recyclage par la banque, va financer les besoinsd’investissements, de trésorerie … des entreprises, ou de l’Etat ou autres ménages.
role essentiel IF→ concilier motivations contradictoires:
préférence ménages → pour placement liquides|CT, et besoins capitaux LT pour entrs & Etat

c) Le fonctionnement du système des paiements
Les banques commerciales ont aussi comme rôle d’assurer le fonctionnement des systèmes de paiement,
Qu’est ce que le systèmedes paiements ?
Les systèmes des paiements est un ensemble de systèmes électroniques aux caractéristiques complémentaires, qui permettent de véhiculer des capitaux (et d'autres infos) entre banque, tant au niveau national que régional ou mondial.
Fonctionnement des moyens de paiement
Ils utilisent des réseaux qui relient un ordinateur central aux ordinateurs des établissements concernés,
etdes logiciels qui permettent le stockage, le routage, et le règlement des ordres de paiement.
(ex: franco français SIT, net zone euro ECS, brut franco TBF, Target, + Swift)

Ils permettent donc la circulation de la monnaie entre les agents économiques.
La vitesse de circulation de la monnaie est une variable dépendant
• à la fois du comportement des acteurs économiques fondamentaux,...
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