INTRODUCTION :

Dans les pays émergents on assiste à un écart de plus en plus ample entre riches et pauvres avec des systèmes financiers et fiscaux enrichissant les riches et appauvrissant les pauvres. Ont commencé alors des programmes de développement pour les catégories défavorisées.
On a assisté durant ces trois dernières décennies à l’évolution d’un nouveau secteur de crédits autre que celui des banques et des systèmes financiers formels, c’est celui du micro-crédit, objet de notre mémoire.

Le micro-crédit contribue à la création d’emplois et constitue une source de revenu pour les personnes n’ayant pas accès aux crédits bancaires et aux autres services financiers. Ces individus représentent la majorité de la population mondiale.
Malgré que les services informels existent depuis longtemps, le micro-crédit est véritablement né en 1970 par la création de la première institution de micro-crédit la Grameen Bank dont le fondateur est « Mohamed Yunus ».

Au cours des vingt dernières années, un large panel d'institutions, principalement des organisations à but non lucratif, sont apparus ayants pour principale vocation la lutte contre la pauvreté. Ils ont néanmoins développé des méthodes qui leurs permettent d'accorder des crédits à une population généralement exclus des circuits bancaires traditionnels à un coût raisonnable, tout en parvenant à maintenir un taux de remboursement élevé.

En plus de leur objectif social, les institutions de microfinance doivent assurer leurs équilibres financiers et leurs pérennités. Aujourd'hui, il existe des milliers d'institutions de microfinance dans le monde mais peu d’entre elles ont atteint l’autosuffisance financière, mais beaucoup espèrent y parvenir.
Tout au long de notre travail on s’intéressera à la microfinance en général et au micro-crédit en particulier ainsi qu’aux institutions appliquant ce principe, on essayera de répondre aux questions suivantes : - qu’est ce que la microfinance ? - qu’est ce