Étude d’impact du microcrédit personnel
Évolution de la situation des emprunteurs

FIMOSOL

Sommaire
INTRODUCTION PARTIE 1 : présentation de l’étude 1.1 Méthodologie et contributeurs 1.2 Profil des emprunteurs interrogés 1.3 Description des objets et des projets PARTIE 2 : évaluation des impacts 2.1 Emploi et mobilité 2.2 Revenu et budget 2.3 Logement et conditions de vie 2.4 Bien-être et situation familiale 2.5 Bilan des impacts PARTIE 3 : analyse de la relation bancaire et de la satisfaction 3.1 Les incidents de remboursement 3.2 L’accompagnement pédagogique 3.3 La bancarisation 3.4 La satisfaction CONCLUSIONS CONTRIBUTIONS ANNEXES 4 7 7 8 9 11 11 12 13 14 15 16 16 17 18 19 20 22 27

ÉTUDE D’IMPACT DU MICROCREDIT PERSONNEL. ÉVOLUTION DE LA SITUATION DES EMPRUNTEURS.

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Introduction
Si la France est pionnière en Europe, le microcrédit a surtout pris la forme jusque-là d’un outil destiné à financer l’insertion professionnelle par la création de petites activités indépendantes, à destination d’un public en situation de précarité sociale et économique. C’est en 2005, date de création du Fonds de Cohésion Sociale (FCS), que le microcrédit personnel se développe avec l’objectif de promouvoir l’insertion professionnelle, sociale et bancaire autrement que par la création d’entreprise. Il s’agit plutôt de financer l’achat de biens et de services principalement liés à la mobilité, au logement et à l’éducation. S’il n’existait pas de définition officielle du microcrédit il y a peu, la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation apporte les précisions suivantes : • son montant : compatible avec les capacités de remboursement du public cible ; • sa cible : des personnes exclues du crédit en raison de leurs faibles ressources ou d’un accident de la vie ; • son objet : des biens destinés à faciliter l’insertion sociale ou professionnelle de l’emprunteur ; • son cautionnement : garanti en partie par le Fonds de Cohésion