Quelles sont les similitudes entre les activités de banque et celles de l’assurance ?

Introduction

Le secteur financier privé est composé de 3 grands blocs

A la fin des années 90, on remarque une évolution spectaculaire des organismes de retraite et de prévoyance ainsi que les société d’assurance. Cette évolution se traduit par le rapprochement sensible des organismes de retraite, prévoyance et des sociétés d’assurance avec les banques.
On parle alors d’émergence du concept «d’assurbanque/ assurfinance » (groupe d’assurance qui crée sa propre filiale bancaire) et de « bancassurance » (une banque qui offre des produits d’assurance).

Les ressemblances entre les activités de banque et d’assurance

1/ Les réseaux et la distribution

a- les réseaux traditionnels des assurances

Le réseau est composé des agents généraux, des courtiers et des salariés.
L’agent général est une personne physique ou morale, mandataire « exclusif » d’un ou plusieurs assureurs. A savoir, l’agent n’est pas propriétaire du portefeuille de contrats mais acquiert le droit de créance sur les commissions que va générer le portefeuille.
Le courtier reçoit son mandat du client (et non de l’assureur). Son travail consiste à trouver, aux meilleures conditions, l’assureur qui correspond aux besoins du client. Ici, le courtier est propriétaire de son portefeuille. (Gras & Savoye)
Le salarié d’une compagnie démarche la clientèle en allant à son domicile. Il n’est pas propriétaire ni du portefeuille ni du droit de créance. Il est rémunéré à la commission.

b- les nouveaux modes de distribution

Aujourd’hui les assurances et les banques possèdent un système de distribution similaire.

Les nouveaux modes de distribution sont composés des bureaux des MSI, des guichets des bancassurances ainsi que des outils de vente à distance (plateformes téléphoniques) et des réseaux de distribution partenaires (tel financier, tel concessionnaire automobile).