Techniques bancaires

PROGRAMME :

1) Besoins Courants
* Ouverture, f(), clôture de compte…
* Octroi et gestion des moyens de paiement
* Vente de produits et services

2) Besoin d’Epargne
* « S » (= Epargne) bancaire
* « S » non bancaire (assurance-vie, PEA…)

3) Besoin de Financement
* Découvert
* Crédits à la consommation
* Crédits immobiliers
* CB à débit différéConcernant les besoins courants :
* Savoir évaluer l’évolution du marché des particuliers
* Avoir une connaissance du patrimoine des particuliers (=> fiscalité, imposition sur les revenus, + value…)
* Identifier la nature du compte à ouvrir
* Connaître les informations utiles pour l’ouverture d’un compte
* Connaître les différents moyens de paiement (CB, chèques…)
*Opposition aux moyens de paiement
* Apprécier le risque
* La fausse monnaie, la lutte contre le blanchiment
* La clôture de compte

Concernant les besoins d’épargne :
* F( )
* Rémunérations
* Règlementations
* Fiscalité
* Assurance-vie
* Valeurs mobilières (actions, obligations, SICAV…)

Concernant les besoins de financement :
* Taux d’endettement
*Crédits à la consommation
* Crédits immobiliers (règlementés ou non)

Journée Type :

1) Vérifier la sécurité

2) Briefing possible

3) Préparation des RDV

4) Vérifier l’état du Risque

5) RDV : Contact + vente (objectifs en nombre + en capitaux) :
* Vente Net
* « Argent Frais » : qui vient de la concurrence
* Taux de multi-vente
*Activation

6) Faire le SAV : compte-rendu des RDV, écoute des messages téléphoniques, vérification des mails…

7) Faire du phoning : relancer les RDV du lendemain (pour une bonne gestion de son emploi du temps)

8) Possibilité de vérifier la Caisse

Organigramme Type d’une agence :

On peut segmenter le marché en 3 grandes catégories :
* Les entreprises : qui se caractérisent parleur structure juridique et leur chiffre d’affaires

* Les professionnels : qui sont en partie assimilés à des entreprises de par leur activité, et en partie assimilés à des particuliers de par leurs comportements

* Les particuliers

I/ Les Etablissements Bancaires

A) Défintion

Ce sont des personnes morales qui effectuent, à titre de profession habituelle, des opérations debanques (= collecte de fonds, opérations de crédit et gestion des moyens de paiement).
Ils peuvent aussi réaliser des opérations connexes à leur activité tel que : le Conseil et l’Assistance en matière de Gestion de Patrimoine, placement-gestion et conservation de valeurs mobilières (Actions, obligations…), les opérations de change, les transactions-or…

B) Leurs formes juridiques

Il y ades banques qui ont une structure juridique de Société de Capitaux (BNP + SG).
Il y a des banques qui ont comme structure juridique Banque Mutualiste (ou Coopérative) : les clients de la Banque détiennent une bonne partie du Capital).
Il y a aussi les Institutions financières spécialisées (c’est l’Etat qui leur a confié une mission particulière d’ordre public.
De même, il y a des SociétésFinancières qui ont des activités très spécialisées (ex : la DIAC : elle ne fait principalement que du Crédit Bail).
Il y a aussi d’autres établissements, tels que : le Crédit Municipal, la Caisse des Dépôts et Consignations…

Les banques sont représentées par 2 organismes professionnels :
* La FBF = Fédération des Banques Françaises

* L’AFB = Association Française des Banques

La 1èreanime la communication au sein des différentes banques et développe l’image du secteur bancaire dans toute l’économie. Elle représente et défend les positions de l’ensemble des établissements bancaires présent en France et quelques soit leur statut. Elle n’a pas de pouvoir d’ingérence dans la stratégie des Banques.

La 2nde intervient plutôt sur le domaine social. Il assure la liaison entre les...