Techniques bancaires
4982 mots
20 pages
PROGRAMME :1) Besoins Courants * Ouverture, f(), clôture de compte… * Octroi et gestion des moyens de paiement * Vente de produits et services
2) Besoin d’Epargne * « S » (= Epargne) bancaire * « S » non bancaire (assurance-vie, PEA…)
3) Besoin de Financement * Découvert * Crédits à la consommation * Crédits immobiliers * CB à débit différé
Concernant les besoins courants : * Savoir évaluer l’évolution du marché des particuliers * Avoir une connaissance du patrimoine des particuliers (=> fiscalité, imposition sur les revenus, + value…) * Identifier la nature du compte à ouvrir * Connaître les informations utiles pour l’ouverture d’un compte * Connaître les différents moyens de paiement (CB, chèques…) * Opposition aux moyens de paiement * Apprécier le risque * La fausse monnaie, la lutte contre le blanchiment * La clôture de compte
Concernant les besoins d’épargne : * F( ) * Rémunérations * Règlementations * Fiscalité * Assurance-vie * Valeurs mobilières (actions, obligations, SICAV…)
Concernant les besoins de financement : * Taux d’endettement * Crédits à la consommation * Crédits immobiliers (règlementés ou non)
Journée Type :
1) Vérifier la sécurité
2) Briefing possible
3) Préparation des RDV
4) Vérifier l’état du Risque
5) RDV : Contact + vente (objectifs en nombre + en capitaux) : * Vente Net * « Argent Frais » : qui vient de la concurrence * Taux de multi-vente * Activation
6) Faire le SAV : compte-rendu des RDV, écoute des messages téléphoniques, vérification des mails…
7) Faire du phoning : relancer les RDV du lendemain (pour une bonne gestion de son emploi du temps)
8) Possibilité de vérifier la Caisse
Organigramme Type d’une agence :
On peut segmenter le marché en 3 grandes catégories : * Les entreprises : qui se caractérisent par