Crédit Documentaire Risque De Défaillance Du Client

MASTER Banque et Finance Techniques de crédit Introduction : Les préoccupations du banquier en tant que prêteur 1) Le facteur humain But du banquier : Confiance entre prêteur et emprunteur. Métier de base du banquier : collecte de ressources et distribution de crédits – la désintermédiation bancaire. 2) L’analyse de l’environnement Objectif : collecter des infos pour se faire une idée (environnement économique, social…), le banquier doit apprécier si son interlocuteur saura faire face

ETABLISSEMENTS DE CREDIT 3/ RELATION ENTRE LES ETALISSEMENTS DE CREDIT ET LEUR CLIENTELE 4/ LES CONTRATS BANCAIRE (code de commerce 1995) La loi bancaire donne une liste des activités possibles des établissements de crédits ; ce sont les activités suivantes : * Réception de dépôt ou d’autres fonds remboursables ; * Prêts, y compris notamment le crédit à la consommation, le crédit hypothécaire, l’affacturage, le financement des transactions commerciales ; * Crédits-bails ; * Opérations

Millions d'euros  31/12/n  31/12/n‐1  Net  Net        223  166  207  145  38  29  69  39  35  29        Actifs non courants 572  408                    ‐ Stocks  88  83  ‐ Avances et acomptes versés sur commandes  38  34  ‐ Clients et comptes rattachés  1 024  951  ‐ Actif d'impôt (exigible)  3  3  ‐ Autres créances  272  257  ‐ Trésorerie et équivalents de trésorerie  1 316  1 094  ‐ Instruments financiers (1)  ‐  ‐  ‐ Autres actifs financiers courants  8 

importante réforme de son système bancaire qui a abouti à la quasi-libération des conditions d’interventions des banques, à la levée de l’encadrement de crédit, au décloisonnement des structures et à la promulgation en juillet 1993, d’une nouvelle loi bancaire destinée à promouvoir une concurrence saine et loyale entre les établissements de crédit. La nouvelle loi bancaire N 34/03 en 2006 a renforcé le statut de BAM et a instauré de nouvelles règles prudentielles. Des profonds changements se sont

position, Hedging et prix à fixer ▪ Swaps : Série de FRA, LIBOR, Fixe-Fixe, Fixe-Variable, Variable-Variable ▪ Dérivés climatiques, d’assurances et d’énergie ▪ Les options réelles : VAN, Black & Scholes ▪ Les dérivés de crédit : CDS ▪ Le risque de crédit : Credit Risk Plus, CreditMetrics, Algorithmics, Time-Series Analysis ▪ Courbes de volatilité, Connaissance de la méthodologie ICAAP, Moody’s, Fitch, S & P et SRP ▪ Value at Risk, Monte Carlo, Stress Testing, Modéle de Vasicek, Approche

capitaux sont soumis à la totalité du risque de l’entreprise. Le rôle des capitaux propres est double. Leur première fonction est de financer une partie de l'investissement. Mais leur objet le plus important est de servir de garantie aux créanciers de l'entreprise qui financent l'autre partie de l'investissement. Le coût des capitaux propres intègre donc une prime de risque. Au total, l'importance du montant des capitaux propres témoigne du niveau de risque qu'acceptent de courir les actionnaires

d’informations, à la fois quantitatives et qualitatives, sur un pays étranger, pour en distinguer les opportunités et les risques. Elle doit permettre au dirigeant de l’entreprise de décider, en connaissance de cause, d’y développer ou non une activité commerciale. Une étude pays s’attache à trois domaines: les conditions d’accès au pays; les opportunités offertes; les risques qu’il présente. — — — 1. L’ACCESSIBILITÉ AU PAYS Les conditions d’accessibilité regroupent tous les obstacles éventuels

de Cooke 1) Analyse des fonds propres 2) Analyse des risques pondérés II) Les apports du ratio de COOKE AXE 3 Passage de Bale I à Bale  II 1/ insuffisances du ratio de  COOKE 2/ apports de BALL II CONCLUSION INTRODUCTION L'idée de risque zéro est un concept loin de la réalité. Il y a toujours un risque résiduel après avoir couvert le risque principal. Toutes les banques sont exposées à plusieurs formes de risques : non paiement des créances, opérations frauduleuses.

partie : des crédits oui, mais sans risques si c’est possible !!! Chapitre 1 : typologie de crédits bancaire * les crédits accordés aux particuliers * les crédits accordés aux entreprises Chapitre 2 : les risques inhérents à ces crédits * risque de non-remboursement * risque d’immobilisation Deuxième partie : Analyse et gestion des risques de crédits Chapitre 1 : l’information permet d’évaluer les risques * asymétrie d’informations entre la banque et le client * faire

entre une agence et un centre d’affaires………..14 Section 2 : les postes et les opérations effectuées au sein de la banque.16 Conclusion générale ……………………………………………………….52 BNDE : banque nationale pour le développement économique CPM : crédit populaire du Maroc FMI : fond monétaire international PIB : produit intérieur brut SGMB : société générale marocaine de banque BEM : la banque d’Etat du Maroc OPA : offre publique d’achat OPE : offre publique d’échange PME : petite et moyenne