Définition du crédit:
Le crédit est une opération qui consiste pour un prêteur ou un créancier à mettre à disposition d'un emprunteur ou débiteur, une certaine somme d'argent moyennant un engagement de remboursement à une date déterminée à l'avance.
Le risque de crédit:
Le risque de crédit est le risque que ce débiteur ou emprunteur fasse défaut ou que sa situation économique se dégrade au point de dévaluer la créance que l'établissement bancaire détient sur lui. Très prosaïquement, il existe donc un risque pour la banque dès lors qu'elle se met en situation d'attendre une entrée de fonds de la part d'un client ou d'une contrepartie de marché.
Chapitre 1 : La gestion du risque crédit.
Æ Section 1 : La stratégie bancaire en matière de gestion du risque crédit :
1.1. La recherche d'un cercle vertueux :
Dans un environnement de plus en plus concurrentiel et incertain, il faut donc Abaisser les marges des crédits pour rester compétitif et profiter d'un cercle « vertueux».
Ce cercle «vertueux » consiste à proposer des marges sur crédit plus compétitifs que la Concurrence afin d'attirer des clients de meilleurs qualité supportant un risque moins important. Le coût du risque se trouvera globalement abaissé et permettra ensuite de proposer des marges encore plus compétitives et ainsi de suite... Mais pour abaisser les marges, il faut en premier lieu pouvoir le faire tout en restant rentable. Il faut donc abaisser le coefficient d'exploitation de la banque.
Cet abaissement du coefficient d'exploitation se fait par des économies de coûts sur l'ensemble des charges et des gains de productivités.
1.2. L'abaissement du coefficient d'exploitation :
Les gains de productivité s'obtiennent surtout par :
• Une modernisation technologique de la banque permettant de libérer des postes et des tâches qui s'effectuent dans certains cas aujourd'hui de manière automatisée.
• Une meilleure organisation via la suppression des postes ou services redondant dans un groupe notamment