PLANIFICATION FINANCIÈRE
20, aout 2012

1. Milieu finance personnelle
1.1 Décloisonnement
Avant :
Banque/assurance/fiducie/courtier (tout est separé)
Maintenant :
Banqueassurancefiduciecourtier
1.2 Institutions financiere
Banque : Caisse pop. -Opération bancaire -Opération bancaire -Assurance hors succursale -Assurance en succursale -Courtage/fiducie -Courtage/fiducie -Juridiction fédérale -Juridiction provinciale (1 membre=1vote)

Assurance : -Assurance -Produits financiers REER -Compagnie ou mutuel

1.3 emplois en finance personnelle
Premier niveau -Compte de banque -service electronique agent service aux membres 5sec ou DEC -guichet

Deuxieme niveau
-Prêt personnel,
-Prêt hypothecaire Agent de créditDec ou BAA
-Marge

Troisieme niveau
Fonds investissement Représentant en epargnedec + examen CSI fonds communs

Quatrième niveau
Produits finance
Gestion patrimoine Conseiller finance persBAA, planification financiere

1.4 Planification financier
-Analyse la situation financiere du client
-Recommandatioons
-Domaine
-budget -placement, -retraite -assurance,
-succession -droit,
-fiscalité
Travail -Indépendant -Institution financiere
Rénumeration
-Taux fixe (à l’heure) -Commission sur produit

27, aout 2012
1.5 Processus planification finance personnelle
Figure 3,5 (p.36)
1.6 élément de planification
Cout de vie Depense de vie
-courante
-auto
-maison
-autre
Independance financiere -Rembourser/reduire dettes autre hypotheque -Retraite confortable
1.7 document -Questionnaires (p.44) -Profil investisseur -Rapport planificateur financier
2. Mathematiques financieres 2.1 concept de l’intérêt 1. Intérêt simple
Place 100$ à 10% pendant 3 ans
1 annee 100x10%=10 int
2 annee 100x10%=10 int
3 annee 100x10%=10 int
130
2. interet composé
1 annee 100x10%=10 int
2 annee 110x10%=11 int
3 annee 121x10%=12,1 int
133
3.tx nominal
-tx nominal : Tx