Document sur le decouvert bancaire

Pages: 6 (1322 mots) Publié le: 20 février 2013
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Le découvert
Quand votre compte voit la vie en rouge, on parle de découvert bancaire. Le résultat n'est pas sans incidence sur vos finances et diffère selon qu'il s'agit d'un découvert autorisé ou d'un découvert non-autorisé.
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| Lorsque le découvert guette, parlez-en avec votre conseiller

Un petit décalage entre les dépenses effectuées etles rentrées d'argent peut arriver à tout le monde. Mais si le découvert vous guette, plutôt que de croiser les doigts en priant très fort pour que votre banquier ne s'aperçoive de rien, il est préférable de le contacter pour lui expliquer la situation.
Il a lui aussi été étudiant et saura vous proposer une solution adaptée à votre mode de vie ! | |
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Qu'est-ce qu'un découvert ?
Une erreurd'inattention ou une dépense imprévue peuvent parfois faire basculer votre compte dans le rouge. C'est ce que l'on appelle le découvert bancaire. Cet incident intervient lorsque votre compte n'est pas suffisamment approvisionné et que vous avez tout de même initié une dépense.
Il est important de savoir que la banque n'est pas tenue d'accepter que votre compte soit débiteur. Si vous n'avez pas aupréalable négocié une facilité de caisse ou un découvert avec votre conseiller, vous vous exposez à un refus de paiement et les chèques que vous avez émis peuvent être rejetés.

Le découvert autorisé
Le découvert autorisé est un crédit bancaire accordé par la banque sur une période donnée, renouvelable ou non. Sa mise en place dépend de votre situation personnelle et nécessite la rédaction d'uncontrat précisant les modalités de remboursement.
Il s'applique généralement sur des périodes plus longues et sur des montants plus importants que la facilité de caisse. Il est particulièrement adapté lorsque vous souhaitez faire face à vos dépenses et qu'une rentrée d'argent est prévue sur votre compte.

La facilité de caisse
La facilité de caisse est une souplesse accordée par la banquedans le fonctionnement de votre compte, souplesse qui vous donne la possibilité de faire fonctionner occasionnellement votre compte en ligne débitrice. Cet accord vaut pour des montants limités et ne peut excéder une durée de 15 jours par mois maximum, qu'ils soient consécutifs ou non. On peut donc dire que la banque vous « avance » l'argent dont vous avez besoin alors que vous êtes en attente d'unrevenu.

Découvert non-autorisé
Si votre compte venait à être débiteur alors que vous n'avez pas d'autorisation ou si vous dépassiez le seuil auquel vous avez droit, vous pourriez vous retrouver dans une situation délicate. En effet, sans accord préalable, la banque peut rejeter un chèque ou un prélèvement qui se présente. Une telle situation non régularisée dans les meilleurs délais peut mêmeconduire à l'interdiction d'émettre des chèques. Soyez donc vigilant et vérifiez que votre compte est toujours suffisamment approvisionné, plus particulièrement lorsque vous vous apprêtez à partir en vacances…

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| En plus de services essentiels au quotidien (Carte Visa, alertes bancaires, exonération de frais bancaires, assurances…), la Convention HSBC Hexagone inclut une facilité decaisse et une franchise d'agios pour être toujours à l'aise dans votre budget(1).

(1) Dans la limite des dispositions prévues par la notice d'information des contrats. | |
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Quel coût pour le découvert ?
Contrairement aux idées reçues, bénéficier d'une facilité de caisse ou d'un découvert autorisé ne signifie pas que vous n'aurez rien à payer. Si votre compte est dans le rouge, vous aurezdonc à supporter des intérêts débiteurs, plus connus sous le nom d'agios, auxquels s'ajoutent des commissions. Les agios sont calculés chaque jour de débit constaté et sont prélevés trimestriellement.
Mais attention au découvert non-autorisé dont le coût est bien plus élevé ! En plus des agios à taux majoré, cette situation engendre des frais fixes et des commissions prélevées pour chaque...
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