Jimmy ESTEVES VILAS Banque 19 12/12/10

Les banques détiennent le savoir-faire de la transformation de dépôts à court terme en crédits à long terme et de la création monétaire, que nous tenterons d’éclaircir.
Mais avant tout, ces processus de basent sur une seule chose : le marché. Il est le lieu où se rencontrent une offre et une demande d'un certain bien. Dans ce cas précis, le bien en question est l’argent. Sur le marché des capitaux, les détenteurs de l'offre sont les agents dits « à capacité d'épargne positive », en l'occurrence, les ménages essentiellement ainsi que les entreprises, quoique celles-ci préfèrent généralement réincorporer leurs bénéfices dans leur propre activité ou distribuer des dividendes à leurs actionnaires. Les demandeurs sont d'une part les Etats et d'autre part, bien sûr, les entreprises : ce sont les agents que l'on appelle « à besoin de financement ». Afin de répondre aux besoins de ces deux types d’agents, une troisième catégorie d’agents existe : ce sont les banques. En effet, ce sont les seuls agents qui possèdent le pouvoir de transformer des ressources à court terme : les dépôts à vue (les comptes courants essentiellement) en emprunts à moyen ou long terme : le crédit bancaire. Les banques établissent donc le lien nécessaire entre les ménages et les entreprises ; historiquement elles ont joué et jouent toujours un rôle essentiel dans le financement de l'économie. Avant de s’intéresser aux processus opérés par les banques, nous étudierons ce que sont les dépôts, ce qui caractérise les crédits, et enfin, comment les placements à court terme font les crédits à long terme.

Les dépôts détenus par les banques proviennent de différents sources. Soit la banque dispose d’un capital permanent constitué par les actions qu’elle a émises et les bénéfices qu’elle met en réserve. Elle dispose également des ressources correspondant aux obligations et autres