Al Barid Bank

suffragant ; • M. Mohammed HDID : Expert comptable Associé Saaidi-consultants, • • M. Hassan BOUBRIK M. Omar BOUNJOU suffragant ; : Secrétaire Général de la Caisse de Dépôt et de Gestion (CDG), suffragant ; : Directeur Général d’Attijari Wafa Bank, suffragant. - Septembre 2007 - Sommaire simplifié 1 SOMMAIRE SIMPLIFIE Partie introductive Introduction ………………………………………..…………………………………………………………………………….……………6 Problématique générale………………………………………..…………………………………………………………….…………9

typologie et à dépeindre, enfin, les caractéristiques des grandes opérations de blanchiment. Le terme « blanchiment » remonterait au temps de la prohibition de l’alcool aux Etats-Unis vers 1930. Ce terme, « d’après la légende, aurait été inventé par Al Capone : celui-ci utilisait une chaîne de laveries automatiques disséminées dans Chicago pour maquiller les revenus qu’il tirait en réalité du jeu, de la prostitution, du racket de la violation des lois de la prohibition » Ce système présentait

cet accord. 1 4 Graphique 1 : Taux de croissance du PIB, 2002-2006 En % 12 10 8 6 4 2 0 2002 PIB à prix constants PIB à prix courants 2003 2004 2005 2006 Source : Auteurs, d’après les données (base 1998) de la Banque Al-Maghrib, Rapports annuels (2005 et 2006) Pour mieux appréhender le profil de croissance marocain, le graphique 2, issu du rapport annuel 2006 de la Banque Centrale indique l’évolution du PIB depuis 1990. Nous observons en premier lieu une importante

personne, à charge pour celle-ci de les rembourser. - ou prend dans l'intérêt d'une autre personne, un engagement par signature sous forme d'aval. c - Les transactions financières Il s’agit en fait de l’activité des sociétés de financements (article 10, al.3 de la loi bancaire) comme les sociétés de crédit à la consommation (par exp : BMCI CREDIT CONSO, WAFASALAF, EQDOM, …) d - L’assurance le code de 1996 a dûment rendu commerciales  les opérations d’assurances «à primes fixes », c'est-à-dire les assurances

utiles Adresses utiles SITES WEB MINISTÈRES BANQUES BANQUE CENTRALE Bank Al-Maghrib 277, Avenue Mohammed V Boîte postale 445 - Rabat Tél. : +212 (0)5 37 70 26 26 Fax : +212 (0)5 37 70 66 67 www.bkam.ma BANQUES UNIVERSELLES Al Barid Bank Angle Bd Ghandi et Bd Brahim Roudani N° 798, Bd Ghandi Casablanca Tél. : +212 (0)5 22 77 58 58 Fax : +212 (0)5 22 98 37 29 www.albaridbank.ma Attijariwafa bank 2, Bd Moulay Youssef Casablanca Tél. : +212 (0)5 22 29 88 88 Fax : +212 (0)5

pénétration du système bancaire dans les rouages de l’économie. Elle renseigne sur le niveau de développement de l’offre des services financiers. Le taux de bancarisation usuellement utilisé par Bank Al-Maghrib correspond au rapport entre le nombre de comptes (y compris les comptes CCP et CEN ouverts chez Barid Al-Maghrib) et le total de la population9. Au Maroc ce taux est de 43%10 pour l’année 2008, et reste très bas par rapport à d’autres pays où la vente des produits de retraite complémentaire est

est composé d’une : CDG, une institution financière publique non bancaire fondée pour centraliser et gérer l’épargne institutionnelle. Un secteur des assurances composé de 18 compagnies, détient 11 % des actifs du système financier et une poste « Barid Al-Maghrib ». Un système de retraite. Un secteur de fonds communs de placement, relativement peu développé. Un secteur du crédit-bail considéré comme le plus développé de la région, mais dont la taille est réduite. Un secteur de la micro finance comprenant

devenu impératif de rendre autonome l’administration chargée du contrôle de ce secteur. La création d’une autorité de contrôle autonome permettra à l’ensemble du secteur financier marocain d’être soumis à des autorités de contrôle indépendantes (Bank Al-Maghrib et l’autorité des marchés de capitaux), garantissant ainsi un contrôle plus efficace et une meilleure coordination dans la supervision du secteur financier considéré comme vital pour l’économie nationale. Ainsi, il est proposé la création

de gestion en ligne des opérations internationales cdm e-Trade, le Crédit du Maroc a signé en juin 2014 une convention de partenariat avec Barid Al-Maghrib permettant à la banque d’y intégrer les certificats numériques «Barid e-sign». Enfin, pour la quatrième année consécutive, le Crédit du Maroc a obtenu le prix de l’excellence STP Award de la Deutsche Bank. A celui-ci s’ajoute cette année le prix de l’excellence STP Award de la Commerzbank. Ces distinctions viennent récompenser le professionnalisme

Abréviations et acronymes Refonte des Tableaux de Bord - cas de la Direction Trésorerie & Règlement d’ IAM 3/95 Mastère Spécialisé en Contrôle de Gestion Hakim ELHANDAOUI IAM ONPT ARNT SOX CMC TBP BSC ROI TBG CPC CA SI OPCVM MAD Itissalat Al Maghrib l’Office National des Postes et des Télécommunications l’Agence Nationale de Réglementation des Télécommunications SARBANE OXLEY la Compagnie Mauritanienne de Communication Tableaux de Bord Prospectifs balanced scorecard retour sur Investissement