Défaillance Des Entreprises Et Le Scoring

des dossiers de crédit 5 I.1.3. Indépendance des unités d’analyse de risque des unités opérationnelles 6 I.1.4. Système de délégation de pouvoir 6 I.2. les outils d’aide à la décision 6 I.2.1. le système de notation interne (scoring) 7 I.2.2. l’analyse de la rentabilité des opérations de crédit 7 I-3- Le système des limites 8 II. Un système de mesure des risques de credit 9 II.1. Revue trimestrielle du portefeuille engagements 9 II.2. Surveillance par le

supervision prudentielle et le troisième concerne l’amélioration de la discipline du marché. Ce ratio cherche à réaliser une certaine justice en matière d’octroi de crédit. Le procédé d’évaluation des risque implique une pondération faible pour les entreprises les moins risquées et donc les bien notées. Nous avons démontré que le ratio Mc Donough favorise les « bonnes » PME et pénalise les « mauvaises ». Le véritable impact d’une telle refonte ne verra le jour qu’avec l’amélioration et la généralisation

UNIVERSITE Mouloud MAMMERI DE TIZI-OUZOU FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES, COMMERCIALES ET DES SCIENCES DE GESTION DEPARTEMENT DES SCIENCES ECONOMIQUES Mémoire En vue de l'obtention du diplôme De Magister en Sciences Economiques Option: Management des Entreprises Thème La problématique d’évaluation du risque de crédit des PME par la banque en Algérie Présenté par : MADOUCHE Yacine Jury composé de: Président : GUENDOUZI Brahim, Maître de conférences classe « A », UMMTO Rapporteur : BIA Chabane, Professeur

au montant du crédit 13 III. Risque lié au taux du crédit 14 Chapitre 3 : Méthodes de mesure et de couverture des risques 17 I. Politique de crédit et méthodologie d’évaluation de dossiers 17 II. Notation du risque : SCORING, RATING 18 III. Suivi et détection des risques 21 IV. Cartographie en matière de crédit 22 V. Déclassement des créances et provisionnement 22 VI. Techniques d’atténuation et de couverture des risques de crédit 22

mondialisation, les économies nationales vont devoir faire face à une ouverture totale des frontières, qui accentuera de plus en plus la concurrence internationale. Ce phénomène conduira, selon la majorité des économistes, à la disparition du tiers des entreprises du monde, le deuxième tiers est amené à appliquer une mise à niveau pour se préparer à l'échéance. Le secteur financier et bancaire n'échappe pas à cette situation et connaîtra les mêmes mutations. Ceci explique la grande vague de fusion, d'absorption

responsable''. Règles de bonnes conduites (charte par ex), ne sont pas édictées par la loi, pas obligatoire. La législation a changé de façon très inégale selon le type de crédit. Il y a eu quasiment rien au sujet du droit commun du crédit. Le crédit des entreprises n'a connu que peu de changement. La grande Loi bancaire du 24 janvier 1984 qui régit le crédit a été simplement codifiée à droit constant en 2000 dans le Code Monétaire et financier. Seul quelques retouches luit on été apportée en 2009. Le crédit

risque qui en résulte, beaucoup d’auteurs concluent à une “révolution Mac Donough” qui devrait bouleverser les circuits de financement dans le monde. L’endettement bancaire des ménages s’envolerait au détriment du financement bancaire des entreprises et des pays émergents, ces derniers n’auraient d’autre solution que de se tourner vers les marchés financiers. En fait, ces analyses s’appuient essentiellement sur les effets mécaniques des nouvelles règles de pondération des risques. En tenant

l’apprentissage et l’innovation. Analyse de la Gouvernance de l’entreprise (qui prend les décisions et comment). III – Conclusion : Réflexions sur la situation de l’entreprise (analyse des infos précédentes pour synthétiser la situation entreprise. Développer les pistes et les options possibles. Chap. 2 Le diagnostic externe Il faut dans un premier temps, définir le modèle SWOT du secteur pour pouvoir maîtriser les facteurs qui influencent ou pourraient influencer l’entreprise et

marché à travers des indicateurs économiques généraux ou des indicateurs macro économiques et les indicateurs microéconomiques, c’est à dire relatifs aux produits. Les indicateurs macro économiques : - PIB : produit intérieur brute : somme des entreprises crées dans le pays - IDH : Indicateur de Développement Humain : PIB / tête + l’espérance de vie + le degré d’alphabétisation : durée de scolarisation et le taux de scolarisation - Le revenu moyen - Le PIB / tête - La croissance économique

ANALYSER LE RISQUE CLIENT EN INTERNE I – Le contexte propre à la PME Une entreprise prend des risques économiques dans les choix qu’elle effectue (marché, produit, prix). La réussite, déjà aléatoire, ne peut pas toujours supporter un risque supplémentaire de perte. Il s’avère donc primordial d’analyser et d’évaluer la solvabilité de ses clients. II – Le rôle du personnel L’efficacité de la gestion du risque client passe par une implication de l’ensemble des salariés, surtout lorsqu’ils