TRAVAIL 1
LIQUIDITÉS – ASSURANCE-VIE

Arthur Lalance, 32, et Juliette Lalancette, 30, vivent le parfait bonheur depuis maintenant 10 ans et sont les heureux parents de Pet, gentil garçon de 3 ans, et Répette, petite fille de 1 an. Arthur est CSF et gagne un revenu de travailleur autonome de 65 000$ et déclare des dépenses de 17 500$. Pour sa part, Juliette est technicienne en radiologie et chef de service, ce qui lui permet de compter sur un revenu de 85 000$.

Arthur a 3 000$ en banque et a une marge de crédit pour fins d’affaires de 10 000$, le solde étant de 1 500$. Juliette à 7 000$ dans son compte personnel. De plus, le couple a un compte conjoint dont le solde est de 3 500$.

La maison dont la valeur est aujourd’hui de 225 000$ et dont l’hypothèque de 75 000$ est assurée auprès de la Caisse Populaire. Leur paiement mensuel est de 1 200$/mois et ils voudraient régler cette dette le plus rapidement possible.

Outre l’hypothèque, ils ont chacun une auto en location dont les paiement sont respectivement de 650$/mois pour Arthur et de 350$/mois pour Juliette. Ils n’ont aucune autre dette.

Arthur et Juliette épargnent le maximum chaque année dans leur REER. Il faut cependant savoir que Juliette dispose d’un RPA à prestations déterminées dans lequel elle injecte 7 000$ par an et qui lui génère un facteur d’équivalence de 13 000$.

Ils n’ont aucune assurance-vie, outre leur assurance hypothécaire, et ont fait appel à vos services justement pour régulariser une situation qui leur apparaît pressante. D’ailleurs, ils veulent assurer les acquis familiaux jusqu’à ce que les enfants aient terminé leur maîtrise – si naturellement ils en font une. Votre analyse, a révélé un besoin supplémentaire de 570 000$ pour Juliette et de 420 000$ pour Arthur.

Veuillez faire les trois choses suivantes :

• Établir les faits. • Façonner le RSF au niveau des liquidités et de l’assurance-vie • Procéder aux recommandations vous apparaissant