Comment fonctionne une banque ?
Attention : il s’agit ici de la banque minimale… Quelques définitions de base : • • Dans le bilan de la banque, le passif présente les ressources de la banque (d’où vient l’argent), l’actif les emplois de la banque (où va l’argent) Lorsqu’une banque (ou une société ) emprunte de l’argent, elle peut, soit l’emprunter à un seul prêteur à qui elle paiera des intérêts pendant la durée de l’emprunt, soit l’emprunter sur les marchés financiers en émettant des obligations. Dans ce cas les acheteurs des obligations sont les prêteurs et c’est à eux que la banque paiera des intérêts. Les activités spécifiques des banques sont au nombre de 3 : o La réception des fonds du public o L’octroi de prêts o La mise à disposition des clients de moyens de paiement (chèques, cartes…)

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A la création de la banque : Pour constituer le capital, on suppose que 8 actionnaires apportent chacun 1 euro. Le capital de la banque est donc de 8 euros, chaque actionnaire détenant une action de 1 euro. L’argent apporté par les actionnaires est déposé sur le compte de la banque à la banque centrale (la banque des banques). (pour avoir une idée des chiffres réels : le capital de BNPParibas est de l’ordre de 2 milliards d’euros et le total de son bilan d’environ 1 500 milliards) Bilan de la banque à sa création: ACTIF (emplois = où va l’argent) Compte BCE : 8 PASSIF (ressources = d’où vient l’argent) Capital : 8

Le capital est la ressource la plus stable car il ne sera remboursé qu’en cas de liquidation. Dans ce cas, les actionnaires seront remboursés en dernier (après tous ceux à qui la banque doit de l’argent, s’il reste quelque chose). Exemple du bilan de la banque en activité : ACTIF (emplois = où va l’argent) Prêts à la clientèle (différentes durées) : 80 Prêt à une autre banque sur un jour : 14 Compte à la BCE : 6 PASSIF (ressources = d’où vient l’argent) Capital : 8 Dette sous forme d’obligations (durée longue) : 52 Dette vis-à-vis du client A sur 1 an :