Introduction

Dans une agence bancaire, le gestionnaire de patrimoine conseille les clients les plus fortunés dans la constitution et l’optimisation de leur patrimoine. Après analyse de la situation financière et familiale du client, il définit avec lui une stratégie de placements et de gestion des biens. Il tient compte de tous les dispositifs fiscaux susceptibles d’avantager son client.
Ce métier s'est développé ces dernières années et offre de belles opportunités aux jeunes diplômés.

Description

Les stratégies à élaborer avec les clients sont à chaque fois différentes. « Le métier est très stimulant car nous devons trouver les montages adaptés à chacun des cas particulier. Il nous faut connaître le client. Nous suivons de nombreuses formations organisées par la banque, nous permettant de nous mettre à jour sur la loi de finance ou de nous familiariser sur les nouveaux produits bancaires. »

Une des difficultés de la profession est la constante pression du risque. « Notre part de responsabilité est importante. Nous devons être très vigilant sur le suivi des comptes débiteurs, sur l’analyse des prêts aux clients, mais également sur les risques de fraudes fiscales ou de blanchiment, qui nécessitent parfois que nous alertions notre hiérarchie. »Tout cela en étant soumis à la pression commerciale Il y a des objectifs annuels de développement de portefeuille. Le développement de portefeuille peut influer sur le salaire du gestionnaire. Un bon développement qui veut dire que le gestionnaire fait bien son travail entrainera évidemment une hausse de son salaire. Dernière difficulté : le développement de l’aspect réglementaire qui nécessite chaque année de revoir tous les dossiers des clients pour être aux normes.

Journée Type

À la BNI, Bruno Lopes, gestionnaire de patrimoine, commence ses journées à 8h30. Il traite en premier lieu les comptes débiteurs. « Le traitement des débiteurs nécessite beaucoup de temps consacré à la vérification des