Il existe 2 grandes familles de crédit à la consommation :

* Les crédits affectés * Les crédits non-affectés

Les crédits affectés financent un bien déterminé avec un taux fixe et un échéancier au bout duquel la dette est apurée.
Les crédits non-affectés se partagent entre les prêts personnels et le crédit revolving.

Nous allons nous intéresser plus particulièrement au crédit revolving.

Quels sont les principes du crédit revolving ?

Le crédit revolving ou « réserve d’argent », est un crédit qui se renouvelle mécaniquement dès qu’on l’utilise, dont le taux d’intérêt varie pour coller à celui de l’usure, et qui est distribué sans vérifier la situation financière du client.
Pour allécher l’emprunteur, on note de faibles remboursements mensuels et par conséquent un allongement de la durée de remboursement, l’essentiel des mensualités servant à payer des intérêts. Ces derniers varient entre 15 % et 20 %.

Qui peut vendre un crédit revolving ?

* Les banques * Les établissements de crédits spécialisés (Cetelem, Sofinco, Cofinoga …) * Les distributeurs (Auchan, Darty, Ikéa …)

Les avantages du crédit revolving :

Le crédit revolving permet de disposer tout de suite d’un bien grâce à une avance de revenu.
Il est souple et rapide à obtenir, dans la mesure où la situation financière du client n’est pas systématiquement vérifiée. De plus, il est utile en période de crise, quand les banques ne prêtent plus.

Les dangers du crédit revolving :

Le client qui réutilise sa réserve d’argent peut rentrer dans une situation d’endettement permanent qui tourne vite au surendettement.
Le crédit revolving est un produit peu adapté aux personnes