BALE 3

Les impacts de Bâle III sur l’économie

Le but premier de Bale 3 est de réguler le secteur bancaire en réduisant considérablement les risques d’une crise future et ainsi les conséquences pour les banques centrales et pour toutes personnes soumises à l’impôt. Cependant, le changement des règles de fonctionnement des banques à de nombreux impacts sur l’économie. * Impact sur la capacité et l’offre de crédit.
En effet, Bale 3 implique le renforcement de la réglementation sur la solvabilité et sur les nécessités de liquidité. Mais, cela entraine d’importantes charges sur les banques, ça limite leurs bilans, cela a un impact sur leur coût de capital, cela change également les règles sur la répartition des actifs au sein du bilan et va rendre ainsi plus difficile les opérations hors-bilan. * Impact sur le ratio de solvabilité. En effet, celui-ci sera plus élevé, donc on assistera à une augmentation de capital qui entrainera une pression sur le coût du capital des banques. Le crédit pour l’économie sera ainsi réduit car les banques devront répercuter cette augmentation sur leurs conditions de prêt. En Europe, les 3 / 4 des entreprises sont financées par le crédit, contre moins d’un tiers aux Etats-Unis. C’est pourquoi les conséquences seraient plus importantes pour l’Europe, car Bâle 3 ne s’appliquera aux États-Unis qu’aux grandes banques internationales. Cependant, si le marché n’arrive pas à supporter ces augmentations de capital, les banques devront réduire leurs actifs pondérés au risque (risk-weighted assets) pour respecter le ratio de solvabilité, elles auront donc un portefeuille d’actifs plus conservateurs. L’accès et les conditions au crédit pour certains secteurs d’activités seront ainsi limités. * Impact sur la liquidité des banques. En effet, cela va entrainer une augmentation des actifs liquides dans