Comment se forment les taux d’intérêt ?

Tout d’abord, le service, qu’est le taux d’intérêt, pourrait être fourni gratuitement mais lorsque la banque prête, elle rend un réel service, celui de donner immédiatement la disposition d’une somme d’argent qu’on n’a pas. Le préteur renonce aux dépenses qu’il aurait pu financer s’il avait conservé cette somme, il renonce donc au bien être que lui aurait fournit cette somme. Elle prend un réel risque. Celui de ne pas récupérer la somme prêtée…
Il est donc normal que les banques facturent un certain taux d’intérêt, c’est pour compenser ce manque qu’elles réclament le versement d’un somme d’argent en plus du remboursement, mais il y a avant tout des restrictions car elles ne peuvent pas totalement choisir leur taux d’intérêt. Elles sont limitées par : -les règlementations qui influent directement sur leurs coûts ;
-le coût auquel elles se procurent leurs ressources ;
-les charges qu’elles supportent pour rendre le service ;
-la concurrence.
La fixation du taux d’intérêt obéit à des lois très précises.

Mais attention, lorsque le taux d’intérêt dépasse le plafond déterminé par la loi, il y a un délit pénal, c’est l’usure.
Le taux d’usure est le maximum approuvé légalement lors de la conclusion d’un prêt

Principe de la formation du taux d’intérêt.
Il y a deux grandes théories concernant le taux d’intérêt ; -Le taux d’intérêt compense la préférence pour le présent (Théorie libérale): Les agents ont une préférence pour le présent, car ils sont capable de déterminer quelle somme perçue dans un an correspond à 1000 euros aujourd’hui. Dans cette théorie le taux d’intérêt est déterminant du partage du revenu entre la consommation et l’épargne.
-Le taux d’intérêt compense la préférence pour la liquidité (Théorie Keynésienne) :
Les agents ont une préférence pour la liquidité, ils considèrent que de disposer d’une réserve de monnaies permet de saisir des opportunités de dépense et présente des avantages