fraude

Pages: 43 (10526 mots) Publié le: 15 novembre 2013
Fraude à la carte bancaire sur internet:
l’UFC-Que Choisir donne les codes
pour une sécurité renforcée !

Direction des Etudes de l’UFC-Que Choisir

Février 2012

Sommaire

I – Constats : une fraude internet en augmentation constante

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1 - Un taux de fraude sur les CB qui monte

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2 - La fraude des cartes sur internet, une fraude non maîtrisée

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3 - Internet : 5% destransactions, mais 33% du coût de la fraude !

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4 - Qui paie cette fraude ?

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II – Les causes de cette fraude à la carte bancaire

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1 – Origine du problème : l’usurpation des données de cartes bancaires

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2 – L’échec du 3D Secure en France

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3 – L’exemple Anglais : le 3D Secure fait baisser la fraude quand il est massivement utilisé

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III – La fraude à la cartebancaire, une plaie au quotidien pour les consommateurs

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1 – En théorie, une règlementation très protectrice sur les fraudes internet

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2 – Dans les faits, de nombreux freins au remboursement des consommateurs

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3 – Autre conséquence : l’assurance des moyens de paiement, peu utile et surfacturée

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IV – Conseils aux consommateurs pour éviter les fraudes à la cartebancaire sur internet 27
V – Demandes de l’UFC-Que Choisir sur la sécurité de la carte bancaire sur internet

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Fraude à la carte bancaire sur internet

Direction des Etudes de l’UFC-Que Choisir

Février 2012

I – Constats : une fraude internet en augmentation constante

1 - Un taux de fraude sur les CB qui monte
La carte bancaire est le premier moyen de paiement en France depuis2002. A cette date,
46,2 millions de cartes bancaires « CB » étaient en circulation. Depuis cette date, le nombre de
cartes bancaires a encore augmenté de 30% pour atteindre près de 60 millions de cartes « CB » en
2010, auquel il faut ajouter les cartes bancaires non marquées « CB » (environ 4 millions de cartes).
Le nombre de paiements a également augmenté sur la période dans une proportionsimilaire :
+20,7%.

Aujourd’hui, la carte bancaire est à l’origine de 45% des paiements de proximité. Cette domination
est encore plus poussée sur les paiements à distance, puisque 80% des paiements à distance se
font par carte bancaire (chiffres FEVAD).
La carte bancaire est donc, plus que jamais, un moyen de paiement de masse utilisé par l’ensemble
des Français et un instrument privilégiéde la vie économique.
Cependant, en dépit de cette massification encore accrue des paiements par carte bancaire, la
sécurité des paiements par carte bancaire a connu une évolution contrastée. Pour cet aspect, nous
nous appuierons sur les études de l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement, comité
regroupant consommateurs, commerçants, émetteurs et autorités publiques, qui réalisechaque
année un audit du fonctionnement des systèmes de paiement par carte, et de la fraude à la carte
bancaire en particulier.

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Fraude à la carte bancaire sur internet

Direction des Etudes de l’UFC-Que Choisir

Février 2012

Des statistiques de l’Observatoire nous observons :


Qu’entre 2003 et 2007, le taux moyen de fraude sur les paiements par carte bancaire en
France adiminué. Cette diminution correspondant à la généralisation des systèmes EMV
(Europay Mastercard Visa) tant en France -le GIE Cartes Bancaires n'a adhéré au système
qu'en 2006, mais son système en était déjà très proche- qu'en Europe, où beaucoup de
pays utilisaient avant cela des cartes bancaires à pistes magnétiques. Ce standard
généralise l'usage de la carte à puce et du code confidentiel « PIN »,système beaucoup
plus sécurisé que les cartes à pistes magnétiques -la puce n'étant pas copiable- ce qui
accroît fortement la sécurité des paiements de proximité.



Cependant, en dépit de la mise en place du standard EMV, la fraude sur la carte bancaire
recommence à augmenter sans discontinuer depuis 2007 : entre cette date et 2010, le taux
de fraude a ainsi connu une hausse de...
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