Crédit Consommation Risque

BINIMBI L. Leslie Exaucée BISSIELOU I. Moukagni Horlane GNAHOUI Joël HOUNKPATIN M. Cyrielle Aurélie Année-Académique : 2011-2012 PLAN INTRODUCTION I. Les risques liés à l’exportation 1. Le risque d’interruption de marché 2. Le risque de crédit II. Les garanties offertes 1. Les bénéficiaires 2. Les objectifs 3. Les types de contrats CONCLUSION INTRODUCTION Le soucis de favoriser le Commerce Extérieur et, particulièrement, celui de développer

ménages). [...] Les autres agents doivent généralement payer un taux d'intérêt supérieur à ce taux de référence. L'écart, appelé prime de risque, ou spread, rémunère le risque. En évaluant les risques de défaut des emprunteurs, les agences de notation contribuent à déterminer ces spreads. [...] Les taux d'intérêt bancaires, eux aussi, tiennent compte des risques de défaut. Le taux de référence est alors le taux interbancaire correspondant à la maturité de l'emprunt. Un spread est ajouté au taux interbancaire

de financement et/ou de transfert de risques. Elle donne lieu à une émission de titres sur les marchés de capitaux, adossés à des actifs sous-jacents (asset-backed). Certaines opérations de titrisation sont faites dans un but de transfert de risques uniquement, il s’agit de titrisations synthétiques. Il existe en fait plusieurs types de titrisation selon les actifs sous-jacents : RMBS : Residential Mortgage Backed Securities Opération adossée à des crédits hypothécaires résidentiels CMBS : Commercial

banques Les banques, non seulement exercent le « commerce de l'argent », mais sont également les organismes qui produisent de la monnaie. Selon l'adage « les crédits font les dépôts », tout crédit accordé par une banque augmente la masse monétaire en créant un dépôt bancaire (monnaie scripturale) de montant équivalent, et tout crédit remboursé réduit la monnaie en circulation. Un rôle économique majeur Les banques jouent un rôle économique très important. Elles contribuent (de même que les

Les éléments essentiels du crédit bancaire:La confiance « Le terme crédit vient du latin credere c'est- à- dire faire confiance ». Cette notion est nécessaire pour qu'une opération de crédit soit possible. Du côté de la banque, cette confiance à l'égard de son client se manifeste par les avances de fonds, l'exécution des ordres donnés et l'indication des renseignements favorables. Le client de son côté, doit être convaincu que la banque ne lui retirera pas son appui au moment où il en a besoin

Les émetteurs de dette ont bien compris qu'ils devaient influencer les agences en vue d'obtenir des notations plus élevées. La technique de titrisation leur a permis d'atteindre cet objectif en diluant de façon plus ou moins imperceptible le risque de crédit. La faillite des analyses des agences et les conflits d'intérêts qui ont miné leur processus de notation ont couronné le tout. A défaut de revenir à l'époque des années 1970 où les agences étaient rémunérées via la vente de leurs publications

présente des inconvénients pour son souscripteur. § RISQUE DES OBLIGATIONS A TAUX FIXE L’obligation comporte des risques différents selon qu’on la conserve jusqu’à l’échéance ou qu’on la vende en cours de vie. * Risque à l’échéance : risque de défaut Le remboursement de l’obligation dépend de la capacité de l’émetteur à faire face à ses engagements. Le risque de défaut est donc le risque lié à la solvabilité de l’entité émettrice. Ce risque est mesuré à partir d’une analyse financière classique

bonne allocation des ressources, la banque doit inscrire dans ses priorités stratégiques la maîtrise des risques auxquels elle se trouve confrontée et ce, en adoptant une politique de gestion des risques. Ces dernières années ont été de nouveau marquées par l’occurrence de risques de forte intensité venant rappeler la présence permanente et multiforme du risque opérationnel. Certes, ce risque n’est pas nouveau et les catastrophes naturelles et les fraudes ont toujours existé. Mais dans un monde

Les risques bancaires sont nombreux et divers. Nous allons nous intéresser, dans ce chapitre, à l'énumération de quatre risques dont on va présenter les définitions et les mesures. 1.     Risque de crédit    1.1.    Définition Le risque de crédit est défini comme étant le risque de perte auquel la banque est exposée en cas de détérioration ou de défaillance de la contrepartie. Il résulte de la combinaison de 3 facteurs : le risque de contrepartie, le risque d'exposition et le risque de récupération

propres et sur les risques s’effectue sur base consolidée conformément à l’article 2 de la circulaire 44/G/2007. Le troisième pilier de l’accord de Bâle vise à promouvoir la discipline de marché à travers la publication d’un ensemble de données venant compléter la communication financière. L’objectif de cette communication est de permettre aux acteurs de marché d’apprécier des éléments d’information essentiels sur les fonds propres, les expositions aux différents types de risques, les procédures d’évaluation