Crédit Et Biat

[pic] Je tient à remercier tous ceux qui m’ont aidé à trouver ce stage, surtout le personnel du centre de formation de la BIAT et aussi Mme.LOUATI ZEINEB, le chef d’agence rue Jamel Abdennaceur, qui m’a offert l’opportunité de m’intégrer dans son agence avec courage et confiance . J’adresse également mes sincères remerciements du fond du cœur à tout le personnel de l’Agence en particulier Mr.REBAI MEHER qui n’a pas hésité à m’aider de passer mon stage dans les meilleures

|2 871 | |ATB |-3 163 | |BT |-4 039 | |AB |-11 500 | |BIAT |-31 750 | |BNA |-34 343 | |STB |-39 426 | |EVA (mDT)

profession et de ce fait le marketing bancaire marqué par : * Une forte réglementation étatique et interprofessionnelle. * La notion du risque est très forte (manipulation de l'argent). * La position de la banque demeure forte pour vendre (crédit), mais faible pour acheter (ressources). * Le manque de protection à l'innovation. * Le degré de culture du client, lorsqu'il s'agit des particulières demeure souvent faible face à l'aspect abstrait de certains services bancaires. *

historiques ainsi que de pièces du patrimoine. Prise d’assaut des terres domaniales de l'etat tout en changeant leurs vocations Faveurs au profit des familles Trabelsi et Ben Ali. « repond à leurs demandes notamment en leur faisant bénéficier de crédits bancaires sans garanties et en leur accordant des biens publics Rôle des ministres et des responsables qui sont marginal et même inexistant, et qu'il s'est limité à l'exécution et à l'information de l'exécution qui se transforme en une menace, en

pour produire cette richesse. Symétriquement, le ratio résultat brut d’exploitation/produit net bancaire indique quelle est la part de la richesse produite qui demeure à la disposition d’un établissement de crédit, après paiement des frais de structure, pour provisionner les risques de crédit et rémunérer les actionnaires2. Toutefois, la limite majeure de ces deux coefficients c’est qu’ils ne tiennent pas compte de la taille de la banque ce qui peut empêcher la comparaison de la performance d’une

Commentaires Filiale du groupe Omnium Nord Africain (ONA), 1er groupe privé du pays présent dans les secteurs stratégiques de l’économie marocaine. 33% 100% Positionnement au Maroc Plus de 1,5 million de clients N°1 en terme de PNB N°1 dans les crédits à l’économie N°1 dans les dépôts N°1 dans la gestion d’actifs et dans les métiers de la bourse Issu de la fusion opérée entre 2 établissements de renom (la Banque Commerciale du Maroc -BCM- et Wafabank) ayant accompagné le Maroc dans son développement

3.201.638 Les remboursements de l’exercice 2009 14.600.000 16.600.000 3.770.452 Solde au 31 décembre 2009 3.500.000 4.100.000 730.592 En TND Préfinancement à l’exportation Préfinancement de stocks Mobilisation des créances nées sur l’étranger Crédit sur mobilisation de découvert bancaire 0 1.136.726 159.726 976 998 5. La SOMOCER a fait appel à l'émission de billets de trésorerie pour des fins de financement à court terme. Le détail de ce financement courant l’exercice 2009 est

INTRODUCTION GENERALE ……………………………………………………. 7 PARTIE THEORIQUE : RISQUE DE CREDIT : APPROCHE, MESURE, GESTION ET CADRE REGLEMENTAIRE……………………………………….. 10 CHAPITRE 1: FONDEMENTS THEORIQUES DES RISQUES BANCAIRES ET CADRE REGLEMENTAIRE …………………………………………………... 11 Introduction ………………..………………………………………………………….. Section 1 : La présentation du concept risque/Incertitude………………………. .. Section 2: Le risque du crédit………………………………………………………. Section 3: Le Cadre réglementaire…………………………………………………

octroyant des crédits afin d’encourager son développement. Ces banques effectuent également les services bancaires classiques. * Les banques privés ou à capitaux privés tunisiens : avec une participation de 36,2%, se sont focalisées sur le financement de l’exploitation des E/ses du secteur privés et d’autre part le financement de l’exploitation (E/ses industrielles) . Certaines ont élargies progressivement leurs activités pour devenir des banques généralistes (exemple : La BT, BIAT et L’AMEN BANK)

conditions bancaires 1 Section 1 : Les instruments de paiement possibles 1 1.1/ Les principaux instruments de paiement 1 1.2/ Les effets de commerce 1 Section 2 : les moyens de financement à court terme 1 2.1/ Les crédits de caisse 1 2.2/ Les crédits de financement du cycle d’exploitation 1 Section 3 : Les dates de valeur et les jours de banque 1 2.1/ Les dates de valeur 1 2.2/ Le vocabulaire bancaire 1 Section 4 : Les taux d’intérêt et les commissions appliqués