Facteur Clé Succès Fitch

statique et est étroitement lié aux conditions économiques du pays ainsi que les conditions du marché international. Donc pour rester compétitif, une entité est appelée à suivre un processus d’ajustement continu en réponse à des forces et à des facteurs intervenant dans la détermination de sa position concurrentielle sur le marché. Nous nous bornerons ici à une définition strictement économique de la compétitivité en fonction de l’unité d’analyse retenue: La compétitivité, c’est l’aptitude pour

partenaires à s’adapter constamment : il faut à la fois réagir à une concurrence toujours plus large, y compris dans des productions à plus forte valeur ajoutée, il faut aussi en permanence saisir de nouvelles opportunités. La Chine est également un facteur de stabilité. Elle a besoin de stabilité pour assurer son propre développement et elle agit sur son environnement de manière à ce qu’il favorise, plutôt qu’il ne menace, cette stabilité ; c’est ce que l’on a vu en matière financière à deux reprises

……………..…….11 1. Le risque de crédit : au coeur des risques des banques marocaines……………..…….11 1.1 Les métiers de la banque : une pluralité de risques ………………….....11 1.2 Le risque de crédit : caractéristiques et composantes……………..........13 2. Les facteurs explicatifs du risque de crédit bancaire : ……………………………..…....15 2.1 Les risques de crédit liés aux relations clients/banques : …………..…..15 2.2 Les risques de crédit résultant de la politique commerciale des banques……………………………………………………………..………..16

et l’Industrie a été créée en 1940, elle est issue de la Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie Afrique « BNCIA » qui dépendait du groupe français de la BNCI. (*) : notes attribuées par Moody’s Investors Services Standard and Poor’s et Fitch Ratings En 1964, la BNCIA a cédé son fond à la BMCI, société de droit marocain dont le capital a depuis cette date, été progressivement marocanisé à concurrence de 50% en partie par la participation du personnel. Aujourd’hui, la BMCI compte plus

l’Industrie a été créée en 1940, elle est issue de la Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie Afrique « BNCIA » qui dépendait du groupe français de la BNCI. (*) : notes attribuées par Moody’s Investors Services Standard and Poor’s et Fitch Ratings En 1964, la BNCIA a cédé son fond à la BMCI, société de droit marocain dont le capital a depuis cette date, été progressivement marocanisé à concurrence de 50% en partie par la participation du personnel. Aujourd’hui, la BMCI compte

inhérent à une situation ou une activité. Mais réduire le danger et réduire le risque sont deux choses distinctes. La réduction des risques est une démarche archaïque par rapport à celle de la réduction des dangers. L'évaluation des risques est le facteur déterminant de toute prise de décision. Elle est bien trop souvent intuitive dans nos actions de tous les jours, mais gagne à être formalisée dans le cadre d'un projet industriel qui comporte une dimension financière. Donc le risque apparaît comme

rendre le client fid èle (Bellaouaied, 2008). Le concept de « fidélité de la clientèle » est au centre des préocc upation s des gestionnaires en marketing, et pour cause. En effet, assurer la fid é lité des clients est devenu le principal critère de succès des entreprises (Re ichhe ld et Schefter, 2000). Les c lients fidèles achètent sur une lon gue période de temp s, sont moin s influencés par les pri x (Keaveney 1995; O'Brien et Jones 1995) et parlent positivement de l'entrepri se à leurs proches

principales sources d’aléas de la rentabilité des banques. Les risques de perte sont liés à la défaillance de l’emprunteur pour les crédits, s’il s’agit du risque d’impayé ou du risque de défaut. [...] [...] En effet, on ne peut pas maîtriser tous les facteurs, les établissements bancaires doivent donc faire face, parfois, à des difficultés supplémentaires qu’ils n’avaient pas pu prévoir. Pour conclure sur cette partie, nous pouvons donc dire que le risque bancaire a des conséquences propres qui peuvent

Chapitre 3 : Les risques des crédits bancaires 16 A. Définition 16 B. Les risques majeurs de l'activité bancaires 17 1. Le risque de crédit 17 2. Le risque de marché 18 3. Le risque opérationnel 19 4. Le risque pays 20 5. Les autres risques 20 C. Les facteurs déterminants du risque de crédit 22 D. Principales catégories du risque de crédit 23 1. Les risques liés aux relations bancaires entreprises 23 2. Les risques résultants de la politique commerciale des banques 24 Chapitre 4 : Le cadre réglementaire

part, le besoin de progrès, de création de valeur, d’emplois, de bien-être, de sécurité ; d’autre part, la prise en compte des risques, réels ou perçus, inhérents à toute innovation. L’étude a donc aussi mentionné, pour chacune des technologies, les facteurs qui pouvaient en freiner le déploiement. En n, en vue d’augmenter la création de valeur sur le territoire national, les di érents aspects liés à l’identi cation et au développement de nouveaux types de services concourant à la compétitivité et à