Assurance

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Royaume du Maroc Institut Supérieur de Commerce et d’Administration des Entreprises CASABLANCA Cycle Supérieur de Gestion

PROMOTION DE L’ASSURANCE VIE ET DEVELOPPEMENT DE L’EPARGNE ASSURANCE
MEMOIRE PRESENTE POUR L’OBTENTION DU DIPLOME DU CYCLE SUPERIEUR DE GESTION
PAR M. Fathallah ABDELMOUMEN JURY : Président : Suffragants : M. Mostapha EL BAZE M. Abdelghani BENDRIOUCH M. Mostafa MELSA M.Slimane ECHCHIHAB Professeur à l’ISCAE Professeur à l’ISCAE Professeur à l’ISCAE Directeur Général Adjoint à Wafa assurance

JUIN 2003

L’Institut Supérieur de Commerce et d’Administration des Entreprises n’entend donner aucune approbation, ni improbation aux opinions émises dans le cadre de ce mémoire. Ces opinions doivent être considérées comme propres à leurs auteurs.

REMERCIEMENTS
Jesouhaite exprimer mes sincères remerciements à

monsieur Mostapha EL BAZE, pour avoir accepté de diriger ce travail de recherche, en dépit de ses nombreuses occupations. Qu’il trouve ici l’expression de ma profonde reconnaissance. Mes vifs remerciements vont également à toutes les personnes qui ont contribué, de près ou de loin, à l’aboutissement de cette recherche. Je tiens à remercierégalement le corps professoral de l’ISCAE pour la formation combien enrichissante qu’il offre aux participants du cycle supérieur de gestion. J’aimerais aussi adresser mes remerciements aux membres du jury du grand honneur qu’ils m’ont fait en acceptant de juger ce modeste travail de recherche.

TABLE DES MATIERES
INTRODUCTION GENERALE 7

PREMIERE PARTIE : PRESENTATION GENERALE
INTRODUCTION13

12CHAPITRE 1 : EVOLUTION HISTORIQUE ET PRINCIPES DE BASE 14 1.1. REPERES HISTORIQUES 14 1.1.1 La naissance de l’assurance : 1.2. PRINCIPES DE BASE 1.2.3. Le contrat d’assurance : 17 19 21 23 29 14 16 1.1.2. Evolution du marché de l’assurance au Maroc : 1.2.1. L’opération d’assurance : 17 1.2.4. L’inversion du cycle de production de l’assureur : 20 1.2.5. Le cadre juridique et réglementaire :CHAPITRE 2 : LE MARCHE DE L’ASSURANCE AU MAROC. 23 2.1. ANALYSE DU PORTEFEUILLE ASSURANCE 2.1.1. La structure du marché de l’assurance : 25

2.1.2. Analyse du portefeuille de contrats des entreprises d’assurance : MAROC 40 2.2.1. Le rôle social de l’assurance : 40 42 43 2.2.2. Place de l’assurance dans l’intermédiation financière : 2.2.3. Constitution des provisions techniques : 2.2.4. Structure desplacements : 45 2.2.5. Les revenus financiers : 48

2.2 ROLES SOCIAL, ECONOMIQUE ET FINANCIER DE L’ASSURANCE AU

2.2.6. L’affectation des placements entre l’assurance vie et l’assurance non-vie :
CONCLUSION DE LA PREMIERE PARTIE 51

49

DEUXIEME PARTIE : L’ASSURANCE SUR LA VIE ET LA MOBILISATION DE

L’EPARGNE 52
INTRODUCTION53

CHAPITRE 3 : ANALYSE DE LA PROBLEMATIQUE DUPORTEFEUILLE ASSURANCE 54 54 3.1. LA PREDOMINANCE DES ASSURANCES OBLIGATOIRES 3.1.2. L’assurance dommage : une faible génération de l’épargne. 55 3.2. L’ASSURANCE SUR LA VIE ET LA MOBILISATION DE L’EPARGNE

3.1.1. La prédominance des assurances obligatoires et non consensuelles : 54

LONGUE 57 3.2.1. L’assurance vie source d’une épargne longue : vie : 59 63 57 3.2.2. La prédominance des contrats deretraite collectifs dans le portefeuille assurance 3.2.3. Le développement de l’assurance vie devient une priorité : 60 CHAPITRE 4 : LES PRODUITS D’ASSURANCE VIE 4.1.1. Exemple d’illustration : 63 4.1. LES PRODUITS D’ASSURANCE EN CAS DE VIE 63 4.1.2. Les produits les plus connus sur le marché : 67 4.2. QUELQUES SPECIFICITES TECHNIQUES DES CONTRATS D’ASSURANCE VIE 71 71 75 74 4.2.1. La tarification desproduits d’assurance vie : 4.2.2. Les provisions mathématiques : 4.2.3. Le rachat et l’avance sur polices d’assurance vie :
CONCLUSION DE LA DEUXIEME PARTIE 78

TROISIEME PARTIE : REALITES ET PERSPECTIVES DE DEVELOPPEMENT DE

L’ASSURANCE VIE 80
INTRODUCTION81

CHAPITRE 5 : PRINCIPALES MARQUES DE FORCES ET DE FAIBLESSES 83 5.1. L’IMAGE DE MARQUE ET DEFICIT EN COMMUNICATION 5.1.1....
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