Banques a distance

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  • Publié le : 31 mars 2010
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La Banque à distance en Tunisie : Comment rattraper le retard ?

Achraf AYADI est chercheur en Sciences de Gestion à l’Institut National des Télécommunications d’Evry, France achraf.ayadi@int-evry.fr L’auteur est le premier tunisien à publier plusieurs articles scientifiques sur la banque en ligne et la banque mobile en Tunisie et en France. Il est le coauteur du chapitre "Strategicperspectives in mobile banking: technology, value creation and developing factors" à paraître fin 2005 dans "Handbook of Research in Mobile Business" chez Idea Group Publishing (Palo-Alto, Etats-Unis). Peu de technologies ont affecté les sociétés modernes autant que l’Internet. La radio, la télévision et les technologies les plus répandues au XXème siècle ont pris plusieurs décennies pour être adoptées alorsqu’il en a fallu moins de 10 ans à l’Internet pour s’affirmer chez des milliers d’opérateurs économiques et des centaines de millions d’individus de part le monde. Ce contexte a été vécu d’une manière très particulière au sein de certains secteurs à l’image de l’industrie bancaire car, la nature informationnelle des services financiers permet leur transfert sous forme électronique. De ce fait,chaque vague d’innovations dans les technologies de l’information et de la communication (TIC) a été porteuse d’une forte industrialisation et informatisation des processus qui ont bouleversé les activités de back-office et l’organisation des systèmes d’information bancaires. Accompagnés par une forte saturation des marchés, ces changements ont inauguré une nouvelle vision du client : la nécessitéde passer d’une logique de « gestion de comptes » à une logique de « gestion de la relation client ». Et les banque tunisiennes dans tout çà … ? Malgré un contexte technologique en pleine effervescence et les difficultés que rencontrent les plus grandes banques du monde à recruter et à fidéliser une clientèle de plus en plus exigeante, le

marché bancaire tunisien a gardé une étonnante stabilité.Il ne s’agit pas de la stabilité des résultats financiers, qui ont subit un fléchissement ces dernières années. En revanche, contrairement aux grandes manœuvres de fusions et acquisitions en occident, la prise de contrôle de la Société Générale sur l’Union Internationale de Banques est perçue comme une révolution par les banquiers tunisiens. Une révolution forcée par les accords de libéralisationdu marché financier imposée par l’Organisation Mondiale du Commerce et faisant suite à une longue période de stabilité artificielle qui permettait de maintenir des institutions sousperformantes à l’abri des pressions concurrentielles. Alors que la Tunisie s’apprête à accueillir le Sommet Mondial de la Société d’Information, autant dire que la gestion du changement technologique est plus qu’undéfi pour les banques tunisiennes, une véritable énigme. Il suffit de naviguer sur les 8 ou 9 sites web d’institutions bancaires de la place pour s’en rendre compte. Ce que les banquiers tunisiens ont passé sous silence, c’est qu’un site web n’est pas seulement une « vitrine » nationale et internationale sur l’extérieur. C’est aussi un outil d’analyse et de surveillance du comportement du client. Atravers un tel raisonnement, la banque sur Internet ne peut pas être perçue comme un centre de coût, mais un moyen de valoriser la marque et de créer une image d’innovant attractive pour les jeunes clients à fort potentiel financier. Cependant, une simple navigation sur ces sites aboutit à un constat sans appel : le retard du développement de la banque en ligne en Tunisie est l’un des principauxécueil concurrentiels des 2 ou 3 prochaines années. Certains sites n’ont pas changé depuis le début de l’année 2002 et les pages relatives à l’accès client ont obstinément affiché le terme « en construction ». Banque à distance, banque en ligne, banque mobile : de quoi parle-t-on ? Comment ne pas perdre son latin devant le foisonnement des dénominations d’un même phénomène ? « Banque en ligne », «...
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