La faillite des banques américaines suite à la crise des subprimes

Suite à la chute des tours du World Trade Center le 11 septembre 2001, l’économie américaine a vu ses marchés s’effondrer. Alan Greenspan, à l’époque président de la banque centrale américaine (FED), a du prendre une décision fondamentale pour sauver l’économie. Il lance en 2002 les crédits hypothécaires dédiés aux ménages les plus modestes : les subprimes. Suite à son éclatement, les ménages endettés se sont retrouvés en possession de biens immobiliers valant moins que la valeur d'achat. Ces biens étant acquis à l'aide de Subprimes, les emprunteurs ont vu le coût de leur crédit s'envoler.
La forte hausse des saisies de logements par les banques a causé la faillite en masse de plusieurs entreprises de prêts hypothécaires à risque. L’augmentation du taux de ces crédits provoque l’endettement des ménages alors dans l’incapacité de les rembourser.
C’est le début d’une crise à l’échelle mondiale jamais connue depuis celle 1929. Quels sont les enjeux de cette crise ? Comment enrayer ce phénomène ? Nous allons pour cela étudier les causes et conséquences de la crise puis les solutions proposées par les gouvernements.

1. Les causes de la crise
En réponse à l’effondrement de l’économie américaine, Alan Greenspan. En effet, il développe des crédits attractifs appelés « subprimes » pour relancer le pouvoir des ménages. Ces crédits à taux variable sont proposés dans beaucoup de banques spécialisées dans l’immobilier. Les ménages y avaient accès très facilement, un simple formulaire à compléter leur permettait d’obtenir un crédit pour l’achat d’un bien immobilier. Pendant la première année le taux de ces crédits était fixé à 1 %.
Cependant ce taux a augmenté rapidement entrainant alors l’endettement des ménages qui ne peuvent plus ou peine à le rembourser. Les banques saisissent alors leur bien pour pouvoir les revendre et ainsi rembourser le crédit. Néanmoins, cela ne suffit pas puisque le marché