La gestion de la relation client
14/10 [voir CD-rom e learning J1]

I. Le patrimoine et le revenu des Français
Objetifs: définir la gestion de patrimoine
Le revenu disponible calculé par l'INSEE, il comprend:
+ les revenus d'activité,
+ les revenus du patrimoine, (les revenus de capitaux financiers(titres), les revenus fonciers,
+ les prestations sociales, les pensions retraites et autres, les impôts directs,
- impôts sur le revenu (IR),
- taxe d'habitation,
- Cotisation sociale généralisée (CSG), elle est directement prélevée sur le revenu.
- Contribution à la réduction de la dette sociale (CRDS), (sauf pour LA,LDD,LJ, LEP qui sont exonérés).

Le revenu disponile moyen par ménage a été de 35 220€ par an, soit 2935 € par mois.
Le revenu fiscale de référence,RFR, est le revenu globale d'un foyer fiscale, tout compris.
Les cycles de vie
Le niveau de vie évolue en lien avec les différentes étapes de la vie, selon l'INSEE
-> 23-31 ans: jeune actif
-> 46-55 ans: famille, ménage
-> 55ans: les inégalités de niveau de vie évoluent peu pour 90% de la pop mais elle se creuvent avec les plus aisés, amplifée avec la crise.
Le niveau de vie est en corrélation avec:
-> La composition familiale
-> l'âge
-> la CSP catégorie socio-professionnelle
-> le lieu de résidence

Différents niveau de vie et CSP: Ouvriers1000€),
*PEA à terme sortie en rente (exonéré împots au delàs de 8ans), *Portefeuille en gestion sous mandat, *Bilan succession.

Produits bancaires:
1°) Epargne à vue: LA LDD LEP livrets sociétaires, LJ, CSL, CEL
Cette épargne à vue à les particularités suivantes:
Elle est disponible directement, cette épargne est très largement réglementé, avec des taux d'intêret réglémentaire par l'état, le modes de calcul de ses intérêts est uniforme et commun. Le calcul de ses intérêts sont capitalisés annuellement au 31/12/N en 15eme,les dates de valeurs sont(Quinzaines) du 1er-15 et du 16-30, la formule I=K x(Nb Q/24) x tî
Exemple:
Date opération