Chapitre 27 : Le montage de dossier et la prise de décision

I) Le dossier de crédit de trésorerie

Le montage

La mise en place d’un crédit de trésorerie n’est pas un acte anodin parce que c’est une opération qui est le point de départ d’un remboursement qui peut être plus long que prévu initialement. Il est préférable d’avoir une demande écrite du client qui comportera la nature et la durée probable de son besoin. Ce sera la base d’une 1ère réflexion du montage de dossier voir de négociation ou de preuve en cas de difficultés ultérieures.
Le chargé de clientèle ne doit jamais oublier une règle fondamentale en terme de crédit de trésorerie c’est qu’il ne connaît jamais à l’avance la date à laquelle il sera remboursé.
On pourra demander tout document justifiant le besoin (entrée d’argent future, fiche de paie…).

A) Les risques et les précautions

Le principal risque réside dans l’urgence du besoin et de surcroît le client attend une réponse immédiate. A cette urgence, le banquier sollicité doit y répondre mais de manière réfléchie sans tomber dans l’excès du refus trop rapide par peur de contentieux futur. Pour répondre rapidement, efficacement et en toute sécurité, la 1ère des conditions est de bien connaître son client et d’analyser le risque.
Le 1er support est l’analyse de la fiche client qui va fournir un certain nombre d’indications indispensables sur le demandeur du crédit de trésorerie. Cette analyse va fournir un certain nombre de clignotants sur une éventuelle instabilité du client (ex : faible ancienneté dans l’emploi, changement fréquent d’employeur, mobilité du domicile fréquente, fixité aléatoire comme héberger ou à l’hôtel). A priori, le jeune célibataire venant d’être embauché et logé chez son employeur présente une probabilité plus grande d’instabilité qu’un quinquagénaire marié et ayant fait toute sa carrière chez le même employeur ; cependant il ne s’agit que d’une estimation et bien d’autres