Fraude Monetique

impacts et nouvelles perspectives sur les paiements La révolution numérique a su accompagner sur le secteur des services financiers les grandes tendances de la société de consommation : recherche d’une sécurité renforcée, lutte intelligente contre la fraude, interactivité dans l’offre de services2. Elle se double de comportements et d’exigences qui pénètrent aussi l’univers volontiers conservateur du paiement : le consommateur est de plus en plus nomade / mobile ; il exige des solutions interopérables

Les Tours Chassagne et Alicante jouxtent depuis 2008, un autre gratte-ciel de la banque, la Tour Granite. E – 2008-2009, années de crises o Janvier 2008 : l’affaire Kerviel Le 24 janvier 2008, la Société Générale annonce avoir été victime d’une fraude sur le marché des contrats à terme initiée par l’un de ses opérateurs de marché, Jérôme Kerviel. Le montant des positions secrètes prises par M. Kerviel serait de 50 milliards d’euros. Le débouclement des positions engendre 4,9 milliards d'euros de

PME innovantes. Fin 2007, la Société Générale signe un Protocole d'Accord avec La Banque Postale en vue de mutualiser leur monétique dans une filiale commune, Transactis. Les années de crises Janvier 2008 : l’affaire Kerviel [pic] Grand branle-bas de combat dans le monde de la finance le24 janvier2008 la Société Générale annonce avoir été victime d’une fraude sur le marché des contrats à terme. Déjà fragilisée par la crise des subprimes, la Société générale avoue que Mr KERVIEL

mettons à votre disposition une gamme de services destinée à faciliter et sécuriser vos encaissements. Le contrat monétique La tarification des remises de factures cartes bancaires relève d’une approche sur mesure qui prend en compte les critères suivants : vente de proximité ou à distance, type de cartes (françaises ou étrangères), montant moyen par facture, niveau de fraude. Forfait ACCESS Réservé aux professionnels (artisan, commerçant ou microsociété) dont le chiffre d’affaires par carte

dirhams en paiements par cartes). 2 – Les systèmes de paiements interbancaires au Maroc Les systèmes de paiements interbancaires au Maroc sont constitués ainsi : - Le Système Interbancaire Marocain de Télécompensation ou «SIMT» - Le Centre Monétique Interbancaire «CMI» ; - Le Système d'Echange et de Règlement des Titres ; - Le Système de Réglements Bruts du Maroc «SRBM»; - Les systèmes de réglements internationaux. 2.1 - Le Système Interbancaire Marocain de Télécompensation ou «SIMT»

1.2 L’apparition du e-commerce au Maroc ....................................................................... 21 a. Centre Monétique interbancaire (CMI) ................................................................. 22 b. Les activités monétiques globales au Maroc ......................................................... 22 c. Tableau pour les indicateurs monétiques .............................................................. 23 2. Cadre juridique et réglementaire du E-Commerce au Maroc

Gestion courante et flux : o Gestion des comptes : comptes à vue/comptes d’épargne ; comptes de particuliers, de professionnels, d’entreprise ; prélèvements. Moyens de paiements : chèques, effets+lettres de change relevé, virements. o 2. Monétique, espèces, règlements interbancaires. 3. Crédits : o o Prêts et garanties : prêts par contrat, engagements par signature, Crédits immobiliers. 4. Opérations avec l’étranger : crédits documentaires, garanties internationales. 5. Recouvrement, contentieux

l’information et de la communication a donné un nouvel élan au secteur bancaire avec des outils de gestion plus adaptés notamment en matière de sécurité et de rapidités dans les échanges. Désormais les dirigeants disposent de moyens de lutte contre la fraude qui jusque là constituait un véritable frein au développement du secteur. La mise en place de systèmes d’information moins complexes permettant ainsi un partage de l’information et un meilleur déroulement des opérations internes et externes, la sécurisation

GPBM et le Centre monétique interbancaire (CMI), du 29 novembre 2005 au 28 février 2006, une campagne de sensibilisation pour une meilleure utilisation de la carte bancaire à travers différentes régions du royaume. Cette dernière a visé à sensibiliser les commerçants adhérents au système de paiement par carte et le public sur les avantages qu’offre ce moyen de paiement, ainsi que sur les risques qui lui sont inhérents afin de mieux prévenir et de lutter contre la fraude monétique. Les interventions

d’identification et/ou de résolution des irrégularités, de conservation de documents, de valeurs, titres ou de contrats). Cette catégorie comprends également les erreurs de traitement informatique susceptibles de générer un risque opérationnel. 5- Fraude (et autres activités criminelles) : tout non respect intentionnel des lois / règlements / procédures existants du fait d’un salarié de la banque ou de personnes externes, incluant en particulier le vol de fonds, de valeurs ou d’actifs (physiques ou